Главная » Юрист » Автоюрист » Авто в залог » Авто в кредит под залог авто

Авто в кредит под залог авто


В каких банках, и на каких условиях можно получить авто в кредит под залог авто? Куда еще можно обратиться за получением автокредита, читайте далее.

Авто в кредит под залог авто

Приобретение автомобиля в кредит пользуется широкой популярностью, так как позволяет получить право собственности на движимое имущество при отсутствии достаточного количества личных денежных средств.

Автокредиты преимущественно выдаются банками, но есть и иные способы получения заемных средств на покупку автомашины.

В каких банках РФ можно взять

Итак, автокредиты под залог приобретаемого движимого имущества могут быть следующих видов:

  • классический. Наиболее популярный вид автокредитования, так как отличается более низкими процентными ставками и минимальным первоначальным взносом. Для получения требуется предоставить широкий перечень документов. Как правило, одним из обязательных условий является страхование залогового автомобиля по КАСКО;
  • экспресс. Данный вид отличается простотой получения заемных средств. Решение о выдаче экспресс автокредита принимается кредитным учреждением в кратчайшие сроки и после предоставления минимального набора документов (паспорт, СНИЛ, водительские права). Однако процентные ставки по такому виду кредита выше;
  • Trade-in – специальный автокредит, при получении которого начальным взносом является автомобиль, принадлежащий заемщику на праве собственности. Стоимость транспортного средства определяется результатами экспертизы, которая оценивает техническое состояние. Основным недостатком кредита является минимальная стоимость авто при его выкупе, которая составляет на 15% — 20% менее рыночной;
  • Buy-back. Основное условие автокредита по данной программе – разбивка суммы заемных средств на 3 части: начальный и конечный взнос, которые в сумме составляют около 50% стоимости автомобильного транспорта и средняя часть, являющаяся стандартным кредитом. После оплаты начальной и средней части заемщик может поменять авто по программе Trade-in или стать полноправным владельцем данного автомобиля, оплатив последнюю часть.

Такая программа имеет широкую популярность в странах Европы, так как позволяет постоянно пользоваться новым авто. В нашей стране данная программа только внедряется и еще не получила известности;

  • кредит без первоначального взноса. Такой вид позволяет получить автомобиль даже при полном отсутствии собственных средств. Следует отметить, что ставки по такому виду автокредитования самые высокие;
  • партнерский. Банки предлагают оформить автокредит на автомобиль конкретной марки по специальным условиям.

Воспользоваться одной из программ можно в следующих кредитных учреждениях:

Наименование банка Предлагаемые программы автокредитования
Сетелем банк (дочерняя компания Сбербанка) — классика;
— экспресс;
— партнерский;
— Buy-back
ВТБ — АвтоЛайт (экспресс);
— АвтоПривелегия (классический);
— Buy-back;
— партнерский
Альфа Банк Каждому по «железному коню» (классика)
Совкомбанк — Авто СпецТехника Альтернатива (экспресс автокредит);
— партнерский;
— Автокред (классическая форма автокредита)
Россельхозбанк — кредит на покупку нового авто (классический);
— кредит на покупку подержанного авто (классический)
Восточный банк Потребительский Автокредит (экспресс)
Газпромбанк — классический

На каких условиях предоставляются

Большинство кредитных учреждений выдают кредиты на покупку автотранспорта на следующих условиях:

  • целевое назначение – новые и подержанные автотранспортные средства. Отдельно могут кредитоваться покупка спецтехники и мототехники;
  • сумма – до 5 млн. рублей;
  • срок – до 7 лет;
  • начальный взнос – от 15% от стоимости автомашины;
  • процентная ставка – 12% — 18% в год;
  • страхование для автомобиля — КАСКО, для заемщика – жизни и трудоспособности;
  • пакет документов – варьируется в зависимости от программы;
  • требования к заемщику: возраст от 21 года до 65 – 85 лет (максимальный возраст в Россельхозбанке), прописка, гражданство, постоянное место работы со стажем от 6 месяцев, наличие контактных телефонов (стационарного и мобильного).

Взять кредит под залог авто в крупнейших банках можно на следующих условиях:

Условия получения автокредита Сетелем банк ВТБ Совкомбанк Альфа банк
Сумма, руб. От 100 000 До 7 млн. 300 000 – 3 млн. 400 000 – 3 млн.
Срок До 5 лет До 7 лет 1 – 60 месяцев 12 – 60 месяцев
Первоначальный взнос (% от стоимости авто) От 20 От 20 0 – 99 по выбору заемщика От 15
Процентная ставка От 12,6 От 11,1 От 12,9 12,49 – 14,99
Возможность досрочного погашения Есть По договоренности По согласованию Есть
Рассмотрение заявки От 15 минут 1 – 3 дня От 2 часов 1 – 2 дня

Пакет документов

Для получения автокредитов наличными по экспресс программам в банки предоставляются:

  • письменная заявка (можно подать лично или онлайн из личного кабинета на сайте выбранного банка);
  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС или водительское удостоверение.

Для получения кредита на приобретение автомашины по иным программам в кредитное учреждение необходимо предоставить:

  • заявку;
  • паспорт;
  • второй документ (СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права и так далее);
  • копию трудовой книжки (документ заверяется представителем работодателя);
  • справку о размере получаемого дохода (по форме банка или 2 НДФЛ).

По указанным документам кредитным отделом банка будет приниматься решение о выдаче/ отказе автокредита.

Если решение о выдаче принято, то для заключения кредитного договора и договора залога дополнительно потребуются:

  • ПТС с указанием заемщика владельцем;
  • копия договора купли – продажи;
  • справка-счет с указанием стоимости авто;
  • платежный документ, подтверждающий уплату первоначального взноса;
  • страховые договора ОСАГО и КАСКО, если требуется условиями выбранной программы  автокредитования.

Оформление

Процедура получения автокредита в каждом банке практически одинакова и состоит из следующих этапов:

  1. Подача предварительной заявки. Осуществить операцию можно лично в любом отделении банка или онлайн на официальном сайте кредитной организации.
  2. Рассмотрение заявки и вынесение решение банка. В зависимости от условий работы кредитного учреждения и дополнительных факторов (например, наличия у потенциального заемщика счетов, вкладов, карт данного банка) на принятие решения требуется от 15 минут до 3 – 5 рабочих дней. Совместно с принятым решением разрабатываются и индивидуальные условия автокредитования: определяются проценты, максимальная сумма и максимальный срок займа.
  3. После вынесения решения у заемщика есть от 60 до 90 дней на поиск автотранспортного средства, подходящего по параметрам автокредита и под личные запросы.
  4. Производится оформление договора купли-продажи авто, оплата первоначального взноса, автострахование. У продавца получаются документы, необходимые для дальнейшего оформления автокредита.
  5. Полный пакет документов предоставляется в банки после проверки (15 – 30 минут) производится оформление кредитного договора и договора залога автомашины.
  6. Денежные средства перечисляются на счет продавца автомобиля (преимущественно) или выдаются заемщику наличными (на банковскую карту).

Как погасить долг

Совместно с подписанными договорами на автокредит и залог заемщик получает график платежей, которым требуется руководствоваться при выплате задолженности.

Любая задержка в оплате, не зависимо от ее причины, приведет к возникновению штрафных санкций в виде пени, размер которых устанавливается кредитным договором и, как правило, составляет 0,1% от суммы долга за каждый день допущенной просрочки.

Систематическая невыплата автокредита может привести к изъятию и реализации автомобильного транспорта, являющегося предметом залога. Однако для проведения таких действий требуется соответствующее судебное решение.

Для оплаты обязательств по автокредиту заемщик, являющийся физическим лицом, может использовать один из следующих способов:

  • оплата наличными в отделении банка. Если оплату произвести в том же банке, глее и получен автокредит, то платеж будет без дополнительной комиссии. При оплате через другие банки размер комиссии определяется условиями работы учреждения;
  • банкоматы. В банкоматах можно заплатить наличными и средствами с банковской карты. Размер комиссии так же зависит от обслуживающего банка;
  • терминалы быстрой оплаты (системы Киви, Рапида и так далее). Оплата производится наличными денежными средствами или банковской карты. За проведение операции взимается денежная комиссия, размер которой зависит от суммы перевода;
  • онлайн (при наличии личного кабинета любого банка). Оплата производится исключительно средствами с банковской карты. Размер комиссии и сроки проведения операции зависят от обслуживающего банка;
  • в почтовом отделении. Некоторые банки допускают возможность оплаты почтовым переводом. Следует учесть, что по правилам Почты России перевод производится в течение 5 – 7 рабочих дней.

Если заемщиком является юридическое лицо, то выплата автокредита производится только при помощи переводов, осуществляемых с расчетного счета предприятия.

Где взять кредит под залог авто, не обращаясь в банк

Денежные средства на приобретение движимого имущества под залог автомобиля так же можно получить:

  • у частных лиц;
  • в автосалонах у официальных дилеров.

Сотрудничество с частными инвесторами под залог автотранспорта отличается:

  • наиболее выгодными условиями. Порядок и условия частного автокредитования определяются исключительно по взаимному согласию между сторонами и не регламентируются какими-либо структурами;
  • незащищенностью. Сфера частного кредитования практически не регламентируется законодательно, что увеличивает случаи мошенничества.

Иной вопрос получение автокредита у официального дилера. Такие предложения отличаются:

  • выгодными условиями. Для увеличения спроса на определенную марку производитель может снизить ставки по автокредиту, увеличить срок выплаты займа или предложить какие-либо дополнительные привилегии;
  • доступностью. Получить автокредит у дилера может любой человек, не зависимо от возраста, финансового положения и кредитной истории;
  • простота оформления. Для получения заемных средств не требуется сбор справок, получение предварительного согласования, много времени на переезды между инстанциями.

Заемные средства выдаются непосредственно в автосалоне. Там же производится оформление договора купли-продажи и заключение договоров на автострахование.

Единственным минусом данного автокредита является ограниченность в выборе марок и моделей транспортных средств. Заемные средства выдаются только на определенные автомобили.

В настоящее время получить автокредит от дилера можно на автомобили следующих марок:

  • Мерседес;
  • Тойота;
  • Фольксваген;
  • БМВ.

Таким образом, за получением автокредита целесообразнее обращаться в банки, обслуживающие личный расчетный счет (банковскую карту) или в котором есть вклады.

При таких условиях можно снизить ставку по автокредиту на 1% — 2%, существенно увеличить сумму и срок кредитования, так как у банка будут дополнительные гарантии возвратности выданной суммы.

Видео: Кредит под залог авто или АВТОЛОМБАРД. О чем не говорят автоломбарды?


Оставьте комментарий