Главная » Юрист » Автоюрист » Авто в залог » Деньги под залог авто

Деньги под залог авто


Что делать, если требуется достаточно большая сумма, например, для расширения бизнеса? Где и на каких условиях можно получить деньги под залог авто, читайте далее.

деньги под залог авто

Практически каждый человек сталкивается с ситуациями нехватки собственных средств. Небольшие суммы можно получить в микрофинансовых компаниях, банках и иных кредитных учреждениях. 

Более существенные денежные суммы можно получить при оформлении залогового кредита. В залог могут быть переданы любые ценные вещи, недвижимость, но большей популярностью пользуется автомобильный транспорт. 

Что говорится в законодательстве

Возможность выдачи кредита с дополнительным обеспечением в форме залога предусматривается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ.

Основанием для возникновения залога является договор, составленный в письменной форме. В документе должны быть указаны все существенные параметры сделки и подробное описание залогового имущества (статья 339 ГК РФ).

Сторонами по договору залога являются:

  • залогодатель – лицо, передающее какое-либо имущество в залог;
  • залогодержатель – лицо, принимающее какое-либо имущество в залог.

Залогодателем может являться заемщик или любое иное третье лицо, являющееся участником сделки (статья 335 ГК РФ).

Для обеспечения сохранности залогового имущества залогодатель обязан (статья 343 ГК РФ):

  • страховать риски утраты и хищения;
  • пользоваться залоговым автомобилем только в соответствии с установленными правилами (например, можно снизить риск хищения путем хранения автомашины в гараже или на охраняемой стоянке);
  • принимать все меры для максимальной сохранности.

Взыскание на залоговый автомобиль может быть обращено только при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком принятых обязательств (статья 348 ГК РФ), то есть в случае невыплаты долга или образования крупной задержки в выплате.

Залоговый автомобиль может быть изъят у собственника, являющегося заемщиком и залогодателем одновременно исключительно при наличии соответствующего решения суда (статья 349 ГК РФ).

Реализация автомобильного транспорта, изъятого в пользу кредитора по залоговому договору, производится с публичных торгов, и все вырученные денежные средства направляются на погашение основного долга и начисленных процентов, в том числе штрафов и пени.

Где получить деньги под залог авто

Наличные денежные средства под залог автомобильного транспорта можно получить:

  • в банках. Кредитные предложения банков отличаются сниженными процентными ставками по займу и более длительным периодом использования полученной суммы. Однако для получения залогового кредита необходимо, чтобы автомобиль и заемщик отвечали определенным требованиям. Дополнительно потребуется собрать определенный перечень документов, в том числе и получить справки с места работы;

Существенным преимуществом банковского залогового кредита является то обстоятельство, что автомашина остается в пользовании заемщика, а банку передается только ПТС (паспорт автотранспортного средства).

  • в автоломбарде. Условия работы автоломбардов несколько отличаются от банковских предложений. В первую очередь это касается суммы и срока займа. Максимальная сумма кредитных средств определяется в зависимости от стоимости автомобиля, передаваемого в залог, и составляет в зависимости от компании до 90% — 95%. Срок кредитования в автоломбарде может исчисляться днями. Максимальный период, как правило, составляет 2 месяца, но по предварительному согласованию может быть продлен. Автоломбарды выдают два вида кредитов в зависимости от вида залога;

Это может быть займ под залог авто (в этой ситуации авто храниться на стоянке компании до полного погашения долга) и под залог ПТС (авто остается в пользовании заемщика, а в кредитное учреждение передается ПТС). Предлагаемые продукты отличаются так же и по процентной ставке. В случае с залогом авто ставка по займу будет ниже, чем при залоге ПТС.

  • у частного лица. Залоговый кредит у частного лица можно получить под высокие проценты и в минимальном количестве. Существенным отрицательным фактором такого займа является возможность мошеннических действий.

Итак, где можно получить займы с автозалогом на определенных условиях?

Автомобиль забирается

Автозаймы с изъятием автомобиля для обеспечения сохранности залогового имущества преимущественно выдаются автоломбардами.

Преимущества и недостатки рассматриваемых организаций представлены в таблице:

Преимущества Недостатки
— скорость оформления (не более 1 дня);
— минимальный перечень документов, в который входят паспорт, водительское удостоверение и ПТС;
— большая сумма кредита (зависит от стоимости авто);
— возможность получения с испорченной кредитной историей
— высокие процентные ставки (приблизительно на 8% — 12% больше, чем в банках);
— минимальные сроки кредита;
— изъятие авто для хранения

С правом вождения машины

В качестве залога можно использовать не только само транспортное средство, но и ПТС (паспорт автомобиля). ПТС изымается у автовладельца с целью ограничения оборотности автотранспорта, так как без этого документа невозможно продать, подарить и так далее личный автомобиль.

Получить кредит под залог ПТС можно в банках и некоторых автоломбардах.

Принципиальные отличия между этими учреждениями представлены в следующей таблице:

Условия выдачи кредита с залогом ПТС Банки Автоломбарды
Сумма Определяется в зависимости от платежеспособности заемщика Устанавливается кредитным предложением. Как правило, составляет не более 50% стоимости авто
Срок До 7 лет Не более 1 года, но с возможностью продления
Процентные ставки В среднем 12% — 15% в год В среднем 2% — 5% в месяц
Страхование автомобиля Приветствуется Отсутствует
Страхование жизни и платежеспособности заемщика Приветствуется Не требуется

Под залог грузового автомобиля

Следует отметить, что в качестве залога при получении дополнительных денежных средств можно использовать не только легковые автомобили, но и грузовой автотранспорт. Такие займы выдаются во всех кредитных учреждениях.

Список компаний, принимающих в качестве залога грузовики, представлен в таблице:

Банки Автоломбарды
— Совкомбанк;
— банк Возрождение;
— банк Зенит;
— банк Ак Барс;
— Сетелем банк;
— ВТБ
— Гарант;
— АвтоСделка;
— АвтоКапитал

Без справок о доходах

Кредитные предложения от банков подразделяются на 2 основных вида:

  • классические продукты, отличающиеся более лояльными условиями;
  • экспресс программы, существенным отличием которых является необходимость предоставления только двух документов: гражданского паспорта и водительских прав. При этом необходимость сбора справок для подтверждения дохода отсутствует.

Кредиты под залог авто без предоставления справок так же выдаются автоломбардами. Как правило, в этих кредитных организациях действует только одна программа – экспресс кредитование, что позволяет сэкономить время на обслуживание клиентов и проверку достоверности указанной заемщиком информации.

Получить залоговый кредит под движимое имущество без справок о доходах можно в следующих банках:

Наименование банка Название экспресс программы
Сетелем банк Автокредит экспресс
Банк Восточный Потребительский кредит под залог автомобиля
Банк Ренессанс Кредит На срочные цели
ЛокоБанк Кредит под залог авто

С наличием плохой кредитной историей

При принятии решения о выдаче кредита, в том числе и под залог движимого имущества в банке существенное значение имеется кредитная история заемщика.

Кредитная история складывается из предыдущих отношений с любыми кредитными учреждениями, в том числе и микрофинансовыми компаниями и правильности соблюдения основных условий кредитного договора.

История заемщика отражается в единой базе, которая называется Бюро кредитных историй.

Если у заемщика испорчена кредитная история (например, систематическими задержками в выплате), то получить залоговый кредит можно только в нескольких банках, а так же в автоломбардах. Следует учитывать, что условия предлагаемые банками, будут существенно отличаться от стандартных.

Приблизительные условия представлены в таблице:

Условия Стандартные Для заемщиков с плохой кредитной историей
Сумма До 7 000 000 До 3 000 000
Сроки До 7 лет До 3 – 5 лет
Ставки От 14% годовых От 17,5% годовых
Страхование КАСКО По договоренности Обязательно
Страхование жизни заемщика По договоренности Обязательно

Процесс оформления

После выбора кредитного учреждения необходимо:

  • подать письменную заявку на получение кредита, в которой указать персональные данные, данные автомобиля и предполагаемые условия кредитования. Как правило, заявку можно подать лично в любом отделении кредитной организации или онлайн через специальную форму на сайте компании;
  • произвести сбор документов (пакет документов необходимо уточнить у кредитного менеджера);
  • оформить и подписать договора на получение займа и залога.

Необходимые документы

Как уже упоминалось ранее, банки могут выдавать кредиты по двум программам классической и экспресс.

Для получения залогового кредита по классической программе в учреждение при подаче заявки необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт заемщика;
  • второй документ (заграничный паспорт, СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение и так далее);
  • копию трудовой книжки, которой подтверждается стаж заемщика;
  • справку с места работы о размере получаемого дохода;
  • ПТС, СТС (свидетельство о регистрации автомобиля) и договор купли-продажи авто, как документы, которыми подтверждается право собственности на залоговое имущество;
  • договора ОСАГО и КАСКО (при необходимости);
  • согласие супруга на передачу автомобильного транспорта в залог, если авто является совместно нажитым имуществом (документ оформляется у нотариуса или в банке при личном присутствии супруга).

Если оформление кредита производится в автоломбарде, у частного лица или в банке по экспресс программе, то в перечень требуемых документов входят:

  • паспорт заемщика;
  • водительское удостоверение;
  • ПТС.

Как составить договор

После проверки заемщика и определения индивидуальных условий кредитования составляется и подписывается кредитный договор, в котором указываются:

  • реквизиты кредитора и заемщика;
  • размер выданного кредита;
  • срок кредитования;
  • применяемая процентная ставка;
  • описание залогового автомобиля;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность сторон, возникающая в случае неисполнения обязательств;
  • форс мажорные обстоятельства;
  • штрафные санкции за невыполнение условий договора.

Кредитный договор подписывается в двух экземплярах (по одному для заемщика и кредитора).

Приложениями к документу являются:

  • график платежей, если кредитным договором предусмотрена рассрочка в выплате основной суммы долга;
  • памятка для заемщика.

Скачать образец договора.

На каких условиях предоставляется

Итак, разберем подробно условия залогового кредитования с залогом в виде движимого имущества в различных кредитных учреждениях.

В банковых структурах

Банки отличаются от иных организаций более лояльными условиями, так как перед выдачей заемных средств проверяют платежеспособность и кредитную историю заемщика.

Получить кредит под залог авто в банках можно на следующих условиях:

Условие Параметры
Сумма, руб. До 1 000 000 (в некоторых учреждениях, например, в ЛокоБанке максимальная сумма составляет 5 млн. рублей)
Срок, мес. До 60
Процентная ставка От 11,8
КАСКО и иное страхование По согласованию. Без страховых полисов ставка по кредиту может быть увеличена на 1 – 2 пункта
Досрочное погашение Возможно без каких-либо санкций
Пролонгация Отсутствует
Залог Только ПТС
Скорость оформления 1 – 3 рабочих дня
Перечень документов В зависимости от программы
Требования к заемщику — возраст от 21 до 65 – 85 лет (в зависимости от банка);
— гражданство РФ;
— прописка в регионе нахождения банка;
— официальное трудоустройство
Требования к залоговым авто — техническая исправность;
— отсутствие залога по иным договорам;
— возраст (в некоторых банках)

В автоломбарде

В автоломбарде получить кредит под залог движимого имущества можно на следующих условиях:

Условие Значение параметра
Сумма Зависит от стоимости авто и составляет до 95%
Срок 1 – 60 дней
Процентная ставка 2% — 5% в месяц
Страхование залога и заемщика Отсутствует
Пролонгация Возможна
Залог — автомобиль
— ПТС
Перечень документов Паспорт, ПТС
Требования к заемщику Отсутствуют
Требования к залогу Отсутствуют

У частных лиц

Частное инвестирование, даже с условием залога автомобильного транспорта, отличается более «жесткими» условиями.

Получить залоговый кредит у частника можно со следующими параметрами:

Условие Значение
Сумма До 50% стоимости авто
Срок До 12 месяцев
Процентная ставка От 20% в год
Пролонгация По договоренности
Страхование По договоренности
Залог ПТС
Требования к заемщику отсутствуют
Требования к залоговому автомобилю отсутствуют

Получение денег под залог авто

Итак, какие организации пользуются популярностью среди заемщиков в Москве и Санкт-Петербурге. Автовладельцы этих городов одинаково пользуются как услугами банков, так и услугами автоломбардов.

В Москве

Получить заемные средства с залогом автомобиля в столице на более приемлемых условиях можно:

Наименование организации Условия кредитования
Сумма, руб. Сроки Ставки Дополнительно
Совкомбанк 500 000 – 1 000 000 12 – 60 месяцев От 14,9 — страхование по согласованию
ЛокоБанк До 5 000 000 До 84 месяцев От 11,8 — на любые цели;
— возможно без страхования;
— в залог принимаются только иностранные авто не старше 16 лет
Банк Восточный 100 000 – 1 000 000 12 – 60 От 19 — страхование по предварительной договоренности;
— в качестве залога могут выступать авто категории В и в возрасте до 3 лет (отечественные автомобили) и 10 лет (авто иностранного производства)
АвтоСделка До 90% стоимости авто До 30 дней с возможностью пролонгации 5% в месяц Займ выдается под залог автомашины или под залог ПТС
АвтоКапитал До 95% стоимости машины Без ограничений 0,5% в день — любые авто;
— без страхования;
— под залог ПТС

В Санкт-Петербурге

Для получения кредита в Санкт-Петербурге можно воспользоваться предложениями аналогичных банков и следующим автоломбардами:

Наименование автоломбарда Условия
Сумма Срок Процентная ставка
Автоломбард Петербург — до 95% стоимости машины (при залоге авто);
— до 70% стоимости при залоге ПТС
На любой срок — 3% в месяц при залоге автомашины;
— 2% в месяц при залоге ПТС
Автоломбард Союз Кредит До 90% стоимости До 10 месяцев 1% в месяц (авто остается у залогодержателя)
Автоломбард 38 — под залог авто до 90% стоимости;
— под залог ПТС до 80% стоимости
1 – 24 месяца — по залог ПТС – 7% в месяц;
— под залог автомобиля – 4% в месяц

Можно ли взять, если авто в кредите

Многие автовладельцы при необходимости получения кредита под залог авто задают вопрос: можно ли получить заемные средства, если автомобиль приобретен в кредит?
Нет.

Одним из существенных условий выдачи залогового кредита является «чистота» залогового имущества, а при покупке авто в кредит транспортное средство уже является предметом залога.

Таким образом, получить дополнительные денежные средства можно под залог личного автомобиля.

Кредит с залогом выдается на более приемлемых условиях, чем потребительский кредит, так как залог является дополнительным обеспечением возвратности выданной денежной суммы.

Видео: Советы юриста: займ под залог автомобиля


Оставьте комментарий