Автокредит


Автокредит – целевой кредит, которые выдается на приобретение автомобиля. Само транспортное средство становится предметом залога по обязательству заемщика. Средние процентные ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским займам.

Автокредит

Какие банки выдают

Автокредитование стремительно набирает популярность в России. Именно поэтому банки реагируют на спрос и разрабатывает специальные программы.

Активными участниками данного рынка являются ВТБ 24, Альфа Банк, Газпромбанк, Сетелем Банк, Русфинанс Банк.

Многие кредитные организации сотрудничают с автосалонами и совместно с ними создают специальные программы автокредитования. Также на рынке функционируют дочерние банки зарубежных автоконцернов, которые выдают займы на покупку их автомобилей по сниженным ставкам.

Например, в РФ осуществляют свою деятельность Тойота Банк, Мерседес-Бенц Банк, БМВ Банк, Фольксваген Банк РУС.

Следует внимательно изучать действующие предложения банков и выбирать наиболее подходящие условия, чтобы потом не понадобилось рефинансирование автокредита:

Название банка Размер кредита Процентная ставка Срок кредитования
Сетелем Банк «Стандартный» До 4 млн. рублей От 19% До 5 лет
ВТБ 24 «Kick Down» До 2 млн. рублей От 7% До 5 лет
Газпромбанк «Госпрограмма» До 920 тыс. рублей 10,16% До 3 лет
Альфа Банк «На новый автомобиль (с КАСКО)» До 5,6 млн. рублей От 12,49% До 6 лет
Русфинанс Банк «Форсаж» До 6,5 млн. рублей От 12,5% До 5 лет
Тойота Банк «Комфорт» От 90 тыс. рублей 15,9% До 5 лет

Какие документы нужны

Для оформления заявки на автокредит необходимо подготовить пакет документов. Разные банки определяют собственные перечни, с которыми можно ознакомиться на их официальных сайтах.

Вот примерный список документов, которые требуют практически все действующие кредитные организации:

  • анкета;
  • паспорт заемщика;
  • второй документ, удостоверяющий личность клиента (водительское удостоверение, военный билет, СНИЛС и т.д.);
  • документы, подтверждающие платежеспособность клиента (справка 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная надлежащим образом.

Некоторые банки предоставляют кредиты на основе двух документов, без справки о доходах.

Быстрые займы на покупку авто предлагает, например, Кредит Европа Банк в рамках программы «Автоэкспресс кредит». Чтобы получить автокредит в данном банке необходимо предоставить паспорт и водительское удостоверение.

На новое авто

Получив автокредит, можно стать обладателем новой машины, приобретённой в автосалоне.

Возможно два варианта оформления займа:

  • при обращении в банк;
  • через автосалон.

Получение кредита в автосалоне будет удобнее для покупателя. В таком случае ему не надо посещать сам банк. Покупатель на месте выбирает автомобиль, а сотрудник кредитной организации, который присутствует в автосалоне, оформляет заявку.

В такой ситуации сам клиент ограничен в выборе программ кредитования. В автосалоне представлено несколько наиболее крупных банков, которые и работают с покупателями.

При покупке нового авто обратите внимание на специальные программы автокредитования.

Например, при приобретении автомобилей марки Hyundai Сетелем Банк предлагает выгодные условия – низкая процентная ставка (от 11%), возможность оформления по двум документам, большая сумма кредита (до 4 млн рублей).

На подержанный автомобиль

Купить в кредит можно не только новое авто, но и подержанное. Подобные займы выдают ВТБ 24, Русфинанс Банк, Банк Хоум Кредит, Альфа Банк, Кредит Европа Банк и пр.

Процентные ставки по таким кредитам выше, нежели при покупке новых автомобилей. Обычно разница небольшая – 1-2%.

Если подержанный автомобиль приобретается у частного лица в кредит, то необходимо провести его оценку. При подписании кредитного договора машина становится предметом залога. Оценка проводится за счет покупателя.

автокредит а Авангард банке Про автокредитование в Авангард банке рассказывается в статье: автокредит в Авангард банке.

Список автомобилей по государственной программе автокредитования в 2016 году читайте здесь.

Автокредит без первоначального взноса и с первоначальным взносом

При покупке автомобиля в кредит клиент должен оплатить часть его стоимости из собственных средств. Первоначальный взнос – требование, которое выдвигает большинство кредитных организаций.

Его размер может отличаться в зависимости от определённой программы. Обычно, клиенты должны внести 20-30% от стоимости авто.

Требование о первоначальном взносе выгодно кредитным организациям, так как это дает им возможность убедиться в платежеспособности заемщика.

Немногие банки готовы работать с клиентами, которые не вносят собственные средства. Среди таких кредитных организаций можно отметить Банк Хоум Кредит, Восточный Банк, БыстроБанк.

Госпрограмма

Государственная программа льготного автокредитования разработана с целью поддержки автомобильной промышленности РФ. Таким образом Правительство РФ возобновило активность на авторынке России.

Суть данной программы в том, что государство компенсирует кредитным организациям выпадающую прибыль по сниженным ставкам этих займов. Заемщики получают возможность приобрести авто с меньшей переплатой.

Ставка льготного автокредита снижается на процент, который составляет 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ.

Для участия в государственной программе льготного автокредитования необходимо соблюдать следующие требования:

  • максимальная стоимость машины — 1 150 000 рублей;
  • сумма первоначального взноса – от 20%;
  • под действие программы подпадают машины, произведенные в России, точный список автомобилей на автокредит с господдержкой 2016 года утвержден Правительством РФ;
  • срок представления займа – не более 3 лет.

Как рассчитать онлайн

Рассчитать размер платежа по автокредиту и сумму переплаты можно разными способами. Например, подобные вычисления могут быть проведены на официальном сайте выбранного кредитного учреждения.

На ресурсе банка ВТБ 24 действует подобный сервис.

При проведении вычислений можно выбрать следующие параметры:

  • легковой или коммерческий;
  • новый автомобиль или подержанный;
  • указать определённую марку, например, ВТБ 24 сотрудничает с KIA, Lifan, Volvo, Suzuki, Cadillac и предлагает при их покупке специальные условия;
  • желаемую сумму автокредита;
  • срок кредита.

Например, клиент желает приобрести легковой автомобиль марки KIA на 3 года:

Стоимость машины 800 тыс. рублей
Размер первоначального взноса 202 400 руб. (или 25%)
Заемные средства будут переданы клиенту под 12,9% годовых
Размер ежемесячного платежа 20107 рублей

Оригинальный калькулятор функционирует на сайте ЮниКредит Банка.

В необходимых графах надо указать:

  • состояние авто (новое или поддержанное);
  • стоимость машины;
  • сумму кредита;
  • срок кредитования;
  • возраст заемщика;
  • пол заемщика;
  • город проживания клиента;
  • размер среднемесячного заработка.

После этого следует кликнуть на кнопку «Рассчитать». Пользователю будут представлены результаты с указанием процентной ставки и размера ежемесячного платежа.

Порядок оформления

Оформление автокредита предусматривает следующие этапы:

  • подготовка документов по списку, утвержденному банком;
  • передача документов и4 заявки в банк;
  • принятие решения кредитором о выдаче займа либо об отказе в его предоставлении;
  • оформление сделки купли-продажи автомобиля;
  • внесение первоначального взноса;
  • оформление договора со страховой компанией (если только клиент не получил автокредит без КАСКО);
  • оформление кредитного соглашения.

После подписания необходимых документов продавцу перечисляются деньги за автомобиль, а покупатель может получить его.

В заключение стоит отметить, что автокредит имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, клиент может получить деньги под меньший процент, нежели по договору потребительного займа.

В то же время, машина становится предметом залога и права собственника на распоряжение ею ограничиваются до момента выплаты полной стоимости кредита.

Кроме того, заемщику придется нести дополнительные затраты, связанные с оценкой авто и оформлением полиса КАСКО.

Видео: Автокредит. Хватит кормить жуликов и олигархов


Оставьте комментарий