Что делать, если требуется достаточно большая сумма, например, для расширения бизнеса? Где и на каких условиях можно получить деньги под залог авто, читайте далее.
Практически каждый человек сталкивается с ситуациями нехватки собственных средств. Небольшие суммы можно получить в микрофинансовых компаниях, банках и иных кредитных учреждениях.
Более существенные денежные суммы можно получить при оформлении залогового кредита. В залог могут быть переданы любые ценные вещи, недвижимость, но большей популярностью пользуется автомобильный транспорт.
Содержание:
Что говорится в законодательстве
Возможность выдачи кредита с дополнительным обеспечением в форме залога предусматривается статьей 329 Гражданского Кодекса РФ.
Основанием для возникновения залога является договор, составленный в письменной форме. В документе должны быть указаны все существенные параметры сделки и подробное описание залогового имущества (статья 339 ГК РФ).
Сторонами по договору залога являются:
- залогодатель – лицо, передающее какое-либо имущество в залог;
- залогодержатель – лицо, принимающее какое-либо имущество в залог.
Залогодателем может являться заемщик или любое иное третье лицо, являющееся участником сделки (статья 335 ГК РФ).
Для обеспечения сохранности залогового имущества залогодатель обязан (статья 343 ГК РФ):
- страховать риски утраты и хищения;
- пользоваться залоговым автомобилем только в соответствии с установленными правилами (например, можно снизить риск хищения путем хранения автомашины в гараже или на охраняемой стоянке);
- принимать все меры для максимальной сохранности.
Взыскание на залоговый автомобиль может быть обращено только при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком принятых обязательств (статья 348 ГК РФ), то есть в случае невыплаты долга или образования крупной задержки в выплате.
Залоговый автомобиль может быть изъят у собственника, являющегося заемщиком и залогодателем одновременно исключительно при наличии соответствующего решения суда (статья 349 ГК РФ).
Реализация автомобильного транспорта, изъятого в пользу кредитора по залоговому договору, производится с публичных торгов, и все вырученные денежные средства направляются на погашение основного долга и начисленных процентов, в том числе штрафов и пени.
Где получить деньги под залог авто
Наличные денежные средства под залог автомобильного транспорта можно получить:
- в банках. Кредитные предложения банков отличаются сниженными процентными ставками по займу и более длительным периодом использования полученной суммы. Однако для получения залогового кредита необходимо, чтобы автомобиль и заемщик отвечали определенным требованиям. Дополнительно потребуется собрать определенный перечень документов, в том числе и получить справки с места работы;
Существенным преимуществом банковского залогового кредита является то обстоятельство, что автомашина остается в пользовании заемщика, а банку передается только ПТС (паспорт автотранспортного средства).
- в автоломбарде. Условия работы автоломбардов несколько отличаются от банковских предложений. В первую очередь это касается суммы и срока займа. Максимальная сумма кредитных средств определяется в зависимости от стоимости автомобиля, передаваемого в залог, и составляет в зависимости от компании до 90% — 95%. Срок кредитования в автоломбарде может исчисляться днями. Максимальный период, как правило, составляет 2 месяца, но по предварительному согласованию может быть продлен. Автоломбарды выдают два вида кредитов в зависимости от вида залога;
Это может быть займ под залог авто (в этой ситуации авто храниться на стоянке компании до полного погашения долга) и под залог ПТС (авто остается в пользовании заемщика, а в кредитное учреждение передается ПТС). Предлагаемые продукты отличаются так же и по процентной ставке. В случае с залогом авто ставка по займу будет ниже, чем при залоге ПТС.
- у частного лица. Залоговый кредит у частного лица можно получить под высокие проценты и в минимальном количестве. Существенным отрицательным фактором такого займа является возможность мошеннических действий.
Итак, где можно получить займы с автозалогом на определенных условиях?
Автомобиль забирается
Автозаймы с изъятием автомобиля для обеспечения сохранности залогового имущества преимущественно выдаются автоломбардами.
Преимущества и недостатки рассматриваемых организаций представлены в таблице:
| Преимущества | Недостатки |
| — скорость оформления (не более 1 дня); — минимальный перечень документов, в который входят паспорт, водительское удостоверение и ПТС; — большая сумма кредита (зависит от стоимости авто); — возможность получения с испорченной кредитной историей | — высокие процентные ставки (приблизительно на 8% — 12% больше, чем в банках); — минимальные сроки кредита; — изъятие авто для хранения |
С правом вождения машины
В качестве залога можно использовать не только само транспортное средство, но и ПТС (паспорт автомобиля). ПТС изымается у автовладельца с целью ограничения оборотности автотранспорта, так как без этого документа невозможно продать, подарить и так далее личный автомобиль.
Получить кредит под залог ПТС можно в банках и некоторых автоломбардах.
Принципиальные отличия между этими учреждениями представлены в следующей таблице:
| Условия выдачи кредита с залогом ПТС | Банки | Автоломбарды |
| Сумма | Определяется в зависимости от платежеспособности заемщика | Устанавливается кредитным предложением. Как правило, составляет не более 50% стоимости авто |
| Срок | До 7 лет | Не более 1 года, но с возможностью продления |
| Процентные ставки | В среднем 12% — 15% в год | В среднем 2% — 5% в месяц |
| Страхование автомобиля | Приветствуется | Отсутствует |
| Страхование жизни и платежеспособности заемщика | Приветствуется | Не требуется |
Под залог грузового автомобиля
Следует отметить, что в качестве залога при получении дополнительных денежных средств можно использовать не только легковые автомобили, но и грузовой автотранспорт. Такие займы выдаются во всех кредитных учреждениях.
Список компаний, принимающих в качестве залога грузовики, представлен в таблице:
| Банки | Автоломбарды |
| — Совкомбанк; — банк Возрождение; — банк Зенит; — банк Ак Барс; — Сетелем банк; — ВТБ | — Гарант; — АвтоСделка; — АвтоКапитал |
Без справок о доходах
Кредитные предложения от банков подразделяются на 2 основных вида:
- классические продукты, отличающиеся более лояльными условиями;
- экспресс программы, существенным отличием которых является необходимость предоставления только двух документов: гражданского паспорта и водительских прав. При этом необходимость сбора справок для подтверждения дохода отсутствует.
Кредиты под залог авто без предоставления справок так же выдаются автоломбардами. Как правило, в этих кредитных организациях действует только одна программа – экспресс кредитование, что позволяет сэкономить время на обслуживание клиентов и проверку достоверности указанной заемщиком информации.
Получить залоговый кредит под движимое имущество без справок о доходах можно в следующих банках:
| Наименование банка | Название экспресс программы |
| Сетелем банк | Автокредит экспресс |
| Банк Восточный | Потребительский кредит под залог автомобиля |
| Банк Ренессанс Кредит | На срочные цели |
| ЛокоБанк | Кредит под залог авто |
С наличием плохой кредитной историей
При принятии решения о выдаче кредита, в том числе и под залог движимого имущества в банке существенное значение имеется кредитная история заемщика.
Кредитная история складывается из предыдущих отношений с любыми кредитными учреждениями, в том числе и микрофинансовыми компаниями и правильности соблюдения основных условий кредитного договора.
История заемщика отражается в единой базе, которая называется Бюро кредитных историй.
Если у заемщика испорчена кредитная история (например, систематическими задержками в выплате), то получить залоговый кредит можно только в нескольких банках, а так же в автоломбардах. Следует учитывать, что условия предлагаемые банками, будут существенно отличаться от стандартных.
Приблизительные условия представлены в таблице:
| Условия | Стандартные | Для заемщиков с плохой кредитной историей |
| Сумма | До 7 000 000 | До 3 000 000 |
| Сроки | До 7 лет | До 3 – 5 лет |
| Ставки | От 14% годовых | От 17,5% годовых |
| Страхование КАСКО | По договоренности | Обязательно |
| Страхование жизни заемщика | По договоренности | Обязательно |
Процесс оформления
После выбора кредитного учреждения необходимо:
- подать письменную заявку на получение кредита, в которой указать персональные данные, данные автомобиля и предполагаемые условия кредитования. Как правило, заявку можно подать лично в любом отделении кредитной организации или онлайн через специальную форму на сайте компании;
- произвести сбор документов (пакет документов необходимо уточнить у кредитного менеджера);
- оформить и подписать договора на получение займа и залога.
Необходимые документы
Как уже упоминалось ранее, банки могут выдавать кредиты по двум программам классической и экспресс.
Для получения залогового кредита по классической программе в учреждение при подаче заявки необходимо предоставить:
- гражданский паспорт заемщика;
- второй документ (заграничный паспорт, СНИЛС, водительские права, пенсионное удостоверение и так далее);
- копию трудовой книжки, которой подтверждается стаж заемщика;
- справку с места работы о размере получаемого дохода;
- ПТС, СТС (свидетельство о регистрации автомобиля) и договор купли-продажи авто, как документы, которыми подтверждается право собственности на залоговое имущество;
- договора ОСАГО и КАСКО (при необходимости);
- согласие супруга на передачу автомобильного транспорта в залог, если авто является совместно нажитым имуществом (документ оформляется у нотариуса или в банке при личном присутствии супруга).
Если оформление кредита производится в автоломбарде, у частного лица или в банке по экспресс программе, то в перечень требуемых документов входят:
- паспорт заемщика;
- водительское удостоверение;
- ПТС.
Как составить договор
После проверки заемщика и определения индивидуальных условий кредитования составляется и подписывается кредитный договор, в котором указываются:
- реквизиты кредитора и заемщика;
- размер выданного кредита;
- срок кредитования;
- применяемая процентная ставка;
- описание залогового автомобиля;
- права и обязанности сторон;
- ответственность сторон, возникающая в случае неисполнения обязательств;
- форс мажорные обстоятельства;
- штрафные санкции за невыполнение условий договора.
Кредитный договор подписывается в двух экземплярах (по одному для заемщика и кредитора).
Приложениями к документу являются:
- график платежей, если кредитным договором предусмотрена рассрочка в выплате основной суммы долга;
- памятка для заемщика.
На каких условиях предоставляется
Итак, разберем подробно условия залогового кредитования с залогом в виде движимого имущества в различных кредитных учреждениях.
В банковых структурах
Банки отличаются от иных организаций более лояльными условиями, так как перед выдачей заемных средств проверяют платежеспособность и кредитную историю заемщика.
Получить кредит под залог авто в банках можно на следующих условиях:
| Условие | Параметры |
| Сумма, руб. | До 1 000 000 (в некоторых учреждениях, например, в ЛокоБанке максимальная сумма составляет 5 млн. рублей) |
| Срок, мес. | До 60 |
| Процентная ставка | От 11,8 |
| КАСКО и иное страхование | По согласованию. Без страховых полисов ставка по кредиту может быть увеличена на 1 – 2 пункта |
| Досрочное погашение | Возможно без каких-либо санкций |
| Пролонгация | Отсутствует |
| Залог | Только ПТС |
| Скорость оформления | 1 – 3 рабочих дня |
| Перечень документов | В зависимости от программы |
| Требования к заемщику | — возраст от 21 до 65 – 85 лет (в зависимости от банка); — гражданство РФ; — прописка в регионе нахождения банка; — официальное трудоустройство |
| Требования к залоговым авто | — техническая исправность; — отсутствие залога по иным договорам; — возраст (в некоторых банках) |
В автоломбарде
В автоломбарде получить кредит под залог движимого имущества можно на следующих условиях:
| Условие | Значение параметра |
| Сумма | Зависит от стоимости авто и составляет до 95% |
| Срок | 1 – 60 дней |
| Процентная ставка | 2% — 5% в месяц |
| Страхование залога и заемщика | Отсутствует |
| Пролонгация | Возможна |
| Залог | — автомобиль — ПТС |
| Перечень документов | Паспорт, ПТС |
| Требования к заемщику | Отсутствуют |
| Требования к залогу | Отсутствуют |
У частных лиц
Частное инвестирование, даже с условием залога автомобильного транспорта, отличается более «жесткими» условиями.
Получить залоговый кредит у частника можно со следующими параметрами:
| Условие | Значение |
| Сумма | До 50% стоимости авто |
| Срок | До 12 месяцев |
| Процентная ставка | От 20% в год |
| Пролонгация | По договоренности |
| Страхование | По договоренности |
| Залог | ПТС |
| Требования к заемщику | отсутствуют |
| Требования к залоговому автомобилю | отсутствуют |
Получение денег под залог авто
Итак, какие организации пользуются популярностью среди заемщиков в Москве и Санкт-Петербурге. Автовладельцы этих городов одинаково пользуются как услугами банков, так и услугами автоломбардов.
В Москве
Получить заемные средства с залогом автомобиля в столице на более приемлемых условиях можно:
| Наименование организации | Условия кредитования | |||
| Сумма, руб. | Сроки | Ставки | Дополнительно | |
| Совкомбанк | 500 000 – 1 000 000 | 12 – 60 месяцев | От 14,9 | — страхование по согласованию |
| ЛокоБанк | До 5 000 000 | До 84 месяцев | От 11,8 | — на любые цели; — возможно без страхования; — в залог принимаются только иностранные авто не старше 16 лет |
| Банк Восточный | 100 000 – 1 000 000 | 12 – 60 | От 19 | — страхование по предварительной договоренности; — в качестве залога могут выступать авто категории В и в возрасте до 3 лет (отечественные автомобили) и 10 лет (авто иностранного производства) |
| АвтоСделка | До 90% стоимости авто | До 30 дней с возможностью пролонгации | 5% в месяц | Займ выдается под залог автомашины или под залог ПТС |
| АвтоКапитал | До 95% стоимости машины | Без ограничений | 0,5% в день | — любые авто; — без страхования; — под залог ПТС |
В Санкт-Петербурге
Для получения кредита в Санкт-Петербурге можно воспользоваться предложениями аналогичных банков и следующим автоломбардами:
| Наименование автоломбарда | Условия | ||
| Сумма | Срок | Процентная ставка | |
| Автоломбард Петербург | — до 95% стоимости машины (при залоге авто); — до 70% стоимости при залоге ПТС | На любой срок | — 3% в месяц при залоге автомашины; — 2% в месяц при залоге ПТС |
| Автоломбард Союз Кредит | До 90% стоимости | До 10 месяцев | 1% в месяц (авто остается у залогодержателя) |
| Автоломбард 38 | — под залог авто до 90% стоимости; — под залог ПТС до 80% стоимости | 1 – 24 месяца | — по залог ПТС – 7% в месяц; — под залог автомобиля – 4% в месяц |
Можно ли взять, если авто в кредите
Многие автовладельцы при необходимости получения кредита под залог авто задают вопрос: можно ли получить заемные средства, если автомобиль приобретен в кредит?
Нет.
Одним из существенных условий выдачи залогового кредита является «чистота» залогового имущества, а при покупке авто в кредит транспортное средство уже является предметом залога.
Таким образом, получить дополнительные денежные средства можно под залог личного автомобиля.
Кредит с залогом выдается на более приемлемых условиях, чем потребительский кредит, так как залог является дополнительным обеспечением возвратности выданной денежной суммы.
