Как оформить автокредит

О том, как оформить автокредит в банке и у частного лица, а также какие нужно собрать документы физическим и юридическим лицам, объясняется в этой статье.

Автокредит – это вид целевого кредитования, направленный на приобретение нового или подержанного транспортного средства. Есть определенная процедура оформления займа, ее поэтапная реализация гарантирует быстрое получение ссуды.

Что нужно подготовить для оформления

Оформить автокредит можно двумя способами:

1. В автосалоне, покупая новый транспорт.
2. В банке, выбрав новый или подержанный транспорт.

Оформлять автокредит в салоне выгодно в плане времени. Заявка отправляется без предоставления расширенного пакета документов, ответ приходит быстро. Данный способ подходит тем, кто заранее приметил автомобиль и рассматривает только новые модели.

В банке оформлять кредит выгодно в плане процентной ставки. Заемщик может подобрать оптимальные для своего финансового состояния условия кредитования, оставить заявку в нескольких организациях.

Данный способ подходит тем, кто не определился с маркой и моделью автомобиля и не уверен в одобрении кредита.

Физическим лицам

Чтобы оформить автокредит физическому лицу, потребуется подготовить пакет документов:

• гражданский паспорт;
• водительское удостоверение;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ, получить которую можно в бухгалтерии организации;
• заявление.

Когда кредитовать нужно большую сумму, банки требуют расширенный пакет документов, в который входит:

• ИНН;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке и копия паспорта супруги/супруга.

Также необходимы документы на автомобиль – он выступит в качестве залогового имущества. Если сумма большая, то может потребоваться привлечение поручителей. В этом случае предоставляются их паспорта, копии трудовой книжки и справки о доходах.

ИП

Индивидуальный предприниматель может оформить автокредит как физическое, так и юридическое лицо. Выбор зависит от действующих программ. Например, многие банки не работают с ИП. Этот момент прописывается в условиях кредитования.

Если данной информации нет, то соответствующий вопрос можно задать в банке, консультанту горячей линии или на сайте организации.

Не стоит пытаться скрыть свой статус предпринимателя при заполнении заявки. Служба безопасности банка обязательно обнародует данный факт и откажет в предоставлении ссуды. Как худший вариант развития событий – занесение в список потенциальных обманщиков.

Список требуемых документов зависит от выбранного статуса. Если банк предлагает программу кредитования физических лиц, то перечень справок указан ранее.

При сотрудничестве с финансовой организацией как юридическое лицо, необходимо изучать программы и условия, описываемые далее.

Юридическим лицам

Кредитованием юридических лиц занимается специальный отдел банка. Из документов потребуется предоставить:

• гражданский паспорт;
• свидетельство о регистрации юридического лица;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Банк вправе затребовать и другие документы. Например, в качестве залога может выступать оборудование и недвижимость бизнеса.

Автокредит юридическим лицам предоставляется на более выгодных условиях, чем физическим лицам.

В выдаче ссуды может быть отказано, если компания имеет плохие показатели на рынке и близка к банкротству (данный момент проверяется службой безопасности).

Нюансы оформления

Перед покупкой автомобиля в кредит, необходимо ознакомиться с несколькими важными моментами:

1. При покупке машины в автосалоне, не стоит сразу соглашаться на предложение кредитного консультанта. В таких магазинах услуги по выдаче займа предоставляют несколько банков, что дает возможность проанализировать программы, выбрав наиболее выгодные условия.
2. Процентная ставка, срок кредитования и максимальная сумма зависят от марки автомобиля. Необходимо заранее продумать, какой автомобиль требуется, чтобы подобрать банк. Можно и наоборот. Подобрать выгодные предложения, а затем купить авто из списка, предоставленного банком.
3. При оформлении заявки с кредитным консультантом необходимо обсудить возможность получения ссуды по конкретному списку документов. Например, у физического лица нет возможности получить справку о доходах или уточнить, можно ли оформить автокредит без прав. Этот момент обговаривается заранее. Также учитывается необходимость страхования по КАСКО. Потенциальный заемщик должен планировать предстоящие расходы.
4. Автомобиль заемщик может забрать только после перечисления денег на счет продавца. Осуществляется регистрация права собственности, после чего ПТС в качестве залога передается банковскому работнику. Документ возвращается собственнику при погашения кредита.

На подержанный автомобиль

Банки неохотно кредитуют автомобили с пробегом по причине их плохой ликвидности. Но практически у каждой финансовой организации есть специальная программа, созданная для предоставления ссуды на покупку подержанного автомобиля. Приобрести его можно у частного лица или в автосалоне.

Второй вариант предпочтительней по нескольким причинам:

• автосалоны приводят автомобили, принятые на реализацию, в порядок, доводят до состояния новой;
• нет необходимости проводить оценку, если автосалон является компанией-партнером;
• минимизирование рисков.

На новое авто

Автокредит на новое авто удобнее оформлять в салоне. Это экономит время покупателя. Также возможно обратиться в банк для подачи заявки, а после одобрения приступать к подбору машины. Главное, учитывать требования организации.

После подбора автомобиля для заключения кредитного договора, помимо основных документов, потребуется предоставить:

• договор купли-продажи транспортного средства;
• копию ПТС;
• справку с указанием основных характеристик автомобиля и его стоимости;
• полис КАСКО (возможно включение стоимости страховки в сумму кредита, для этого предоставляется счет на оплату);
• квитанция о внесении первоначального взноса.

Автокредит оформляется на срок не более 5 лет и внесением первоначального взноса в размере от 10%.

Условия автокредита в Газпромбанке показаны в статье: автокредит в Газпромбанке.

Про размер процентной ставки в Сетелем банке по автокредитам читайте здесь.

Без первоначального взноса

Одно из основных условий банка – это внесение первоначального взноса в размере от 10%. Но кредиторы готовы пойти на риски, предоставив ссуду без соблюдения данного требования. За это ужесточаются условия ссуды.

Процентная ставка повышается на 2-3 показателя, срок уменьшается до 3 лет. Максимальная сумма составляет 500 000 рублей.

При отсутствии средств на погашение первоначального взноса и сохранения выгодной процентной ставки можно привлечь поручителей (до 3 человек).

Но это правило нельзя брать за основу – многое зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории и других показателей.

В автосалоне

Многие полагают, что в автосалоне можно оформить автокредит с плохой кредитной историей. На самом деле, требования к заемщикам сохраняются, независимо от места предоставления ссуды.

Запрос отправляется в главный офис банка, где сотрудники службы безопасности проверяют потенциального клиента, в том числе, изучают его кредитную историю.

Покупка авто в салоне отличается двумя параметрами:

• сокращение срока рассмотрения заявки;
• минимизирование перечня документов.

В чужом регионе

При оформлении заявки обязательно указывается место регистрации заемщика. Иногородним кредиты предоставляются, но только при условии, что в городе, где прописан клиент, находится филиал банка.

Для этого создаются специальные программы с повышенной процентной ставкой. Размер первоначального взноса при этом увеличивается и составляет не менее 50%.

Для минимизирования рисков банки могут потребовать поручительство от лица, зарегистрированного в данном регионе.

С КАСКО и без КАСКО

Вопрос о том, обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите, всегда был настолько актуален, что был создан новый указ на законодательном уровне о том, что кредиторы не имеют права обязывать заемщика покупать полис страхования.

Создавшиеся риски вынудили банки повысить процентные ставки для всех. Переплата по кредиту становится еще больше при отказе от КАСКО.

Но даже законодательство не повлияло на требования многих банков. Например, «Газпром» предоставит кредит только при условии страхования КАСКО. Если клиент отказывается, то ссуда ему выдана не будет.

Пенсионеру

Раньше пенсионеры считались неплатежеспособными клиентами, и банки их не рассматривали как потенциальных заемщиков.

Но сейчас для людей преклонного возраста созданы специальные программы, позволяющие приобрести автомобиль за заемные деньги. Отличием от основной программы является возраст. На момент погашения кредита пенсионеру должно быть не более 65-75 лет.

Лояльно банки относятся к работающим пенсионерам. Предоставив справку о трудоустройстве и размере дохода, можно получить одобрение. Не могут рассчитывать на кредит пенсионеры с минимальной пенсией.

Для повышения шансов на одобрение заявки нужно:

• быть добросовестным заемщиком, иметь хорошую кредитную историю;
• предоставить в залог имеющееся в собственности имущество;
• предоставить справку о состоянии здоровья и отсутствии серьезных заболеваний;
• привлечь молодого поручителя.

Безработному

Оформляя автокредит, заемщик должен указать место трудоустройства и размер заработной платы. В качестве подтверждения принимается справка по форме банка или 2-НДФЛ.

Возможно оформление ссуды без этих документов. Но без трудоустройства кредит предоставлен не будет. Безработный не имеет дохода, значит, выплачивать кредит он не сможет.

Исключения составляет неофициальный заработок. Но потребуется назвать название организации (проверяется) и телефон работодателя. В данном случае оформление автокредита возможно, но с повышенной процентной ставкой.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Банки охотно предоставляют кредит:

• на новый автомобиль, не бывший ранее в эксплуатации;
• при покупке у юридического лица.

Сотрудничество с частными лицами также возможно, но к автомобилю предъявляются жесткие требования.

Машина должна быть выпущена не более 10 лет назад для иномарок и 5 лет для отечественных марок. Срок определяется датой внесения последнего платежа по кредиту. Имеет значение и пробег.

Для определения ликвидности автомобиля назначается независимая оценочная экспертиза, которая оплачивается покупателем из личных средств.

Кредитование подержанных автомобилей проводится по специальным программам. Ставки выше, срок меньше. Первоначальный взнос составляет от 30%.

Чтобы оформить кредит, необходимо:

1. Проанализировать предложения банков, выбрав организации с максимально выгодными условиями.
2. Обратиться в банк и оставить заявку. Предварительно с консультантом обсудить возможность кредитования у частного лица. В некоторых банках эта услуга недоступна.
3. После одобрения заявки приступить к поиску автомобиля, соответствующего критериям банка.
4. Составить договор купли-продажи, провести оценку автомобиля.
5. Приобрести полис ОСАГО и КАСКО.
6. Подготовить документы, посетить банк для оформления сделки.
7. После передачи денег продавцу зарегистрировать машину и передать ПТС банку.

Процедура стандартная, пользоваться автомобилем можно после передачи денег и регистрации.

Если выбранный автомобиль не соответствует требованиям банка, то стоит рассмотреть вариант потребительского кредитования.

При наличии положительной кредитной истории, высокого заработка (подтвержденного) можно смело обращаться в банк для получения наличных средств.

Автокредитование относится к популярным банковским услугам. Высокая стоимость автомобилей заставляет прибегнуть к помощи кредиторов, если нет возможности накопления средств.

В некоторых случаях выгоднее оформить потребительский кредит, не имеющий столько «подводных камней».

Условия автокредита на подержанные автомобили без первоначального взноса представлены в статье: условия автокредита на подержанные автомобили.

Как оформить автокредит онлайн в Альфа банке, смотрите на странице.

Отзывы об автокредите в Русфинанс банке есть в комментариях к статье.

Видео: Ошибки при оформлении _ автокредита