Чтобы получить льготный автокредит с господдержкой в 2016 году, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Особые условия так же выдвигаются и к приобретаемому автомобилю.
В 2009 году для поддержки отечественных производителей транспортных средств и внутреннего рынка была введена программа льготного автокредитования. Рассматриваемая программа действует и на 2016 год.
Подробнее о программе льготного автокредитования читайте далее.
Разработанная программа направлена на повышение спроса на транспортные средства, произведенные в Российской Федерации.
Приобрести с учетом государственного субсидирования можно:
новые легковые автомобили для личного пользования;
новый коммерческий автотранспорт.
Суть программы заключается в снижении процентной ставки банка за счет средств федерального бюджета. Снижение ставки производится на 2/3.
Например, стандартная ставка банка по автокредиту составляет 15% годовых. Ставка по льготному автокредиту составит 8% – 9 % годовых.
Принять участие в льготной автопрограмме могут:
физические лица;
индивидуальные предприниматели.
Государственная программа направлена:
на поддержку компаний, занимающихся производством или сборкой автомашин на территории РФ;
на развитие экономики страны в целом;
на стимулирование автовладельцев приобретать отечественные автомашины.
Чтобы стать участником программы каждый заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Свои требования так же распространяются и на приобретаемые автотранспортные средства.
Список банков
Принять участие в программе может любой банк, зарегистрированный на территории РФ. Для этого необходимо подать заявку и получить решение от Минпромторга.
В 2016 году получить автокредит с государственным субсидированием можно в таких популярных банках, как:
ЗАО Банк «Советский»;
ООО «Русфинанс банк»;
ВТБ 24;
ПАО «Росбанк»;
ОАО «Московский кредитный банк»;
ОАО «Газпромбанк»;
Банке «Ак Барс»;
АО «Кредит Европа Банк»;
АО «ЮниКредит банк»;
ОАО «Банк Уралсиб»;
ООО «Сетелем банк»;
ЗАО «ЛОКО – банк»;
ООО «Конфиденс банк»;
ОАО «Плюс банк»;
Банке Абсолют.
Среди региональных банков можно выделить:
«Курский промышленный банк»;
«Металлургический коммерческий банк»;
Банк социального развития «Липецккомбанк»;
Банк «Тульский промышленник»;
ООО «Фольксваген Банк РУС»;
«Балтийский Инвестиционный банк»
«Энерготрансбанк»;
ООО «Мерседес Бенц Банк Рус».
Более полный список банков, включающий более 140 кредитных учреждений, можно найти на официальном сайте Минпромторга РФ.
Условия
Автокредит с господдержкой 2016 в автосалоне выдается на следующих общих условиях:
[su_table responsive=»yes»]
стоимость приобретаемого автомобиля
до 1 150 000 рублей (в начале действия программы максимальная стоимость транспортного средства составляла 750 000 рублей)
масса автомашины
до 3,5 т
первый взнос
от 15% стоимости автомашины
срок кредитования
до 36 месяцев
автомобиль должен быть выпущен
в 2016 году и к моменту приобретения не иметь собственников
страхование
КАСКО обязательно на весь период действия кредитного договора
обеспечение
залог автомобиля
[/su_table]
Условия предоставления автокредитов с господдержкой в различных банках могут несколько варьироваться.
В таблице приведены наиболее существенные условия льготного автокредитования в известных банках, работающих на территории государства и пользующихся спросом среди граждан:
[su_table responsive=»yes»]
Условие программы
ВТБ 24
Газпромбанк
Сбербанк
Максимальная сумма, руб.
920 000
950 000
1 150 000
Минимальная сумма, руб.
100 000
100 000
100 000
Диапазон процентных ставок, % годовых
10,17 – 13,57
11,66
7,9 – 13,76
Минимальный размер первоначального взноса, % от стоимости автомашины
20
15
20
Срок кредитования, мес.
До 36
12, 24, 36
24 и 36
КАСКО
По программам «Лайт» и «Стандарт» обязательно. По программе «Экспресс» по желанию
обязательно
обязательно
Дополнительное обеспечение
На выбор: — залог машины; — поручительство; — залог объекта недвижимости
Залог автомашины
Залог автотранспорта или залог недвижимости
Дополнительно
— возможность включения стоимости КАСКО в сумму автокредита; — быстрое принятие решений; — минимальный пакет документов для оформления
— снижение процентной ставки на 0,5% для лиц, получающих заработную плату на карту банка
— наличие справки о доходах; — увеличение ставки при отказе от страхования жизни заемщика
[/su_table]
Из представленной таблицы можно сделать следующие выводы:
автокредит с господдержкой 2016 без КАСКО получить практически не возможно, так как оформление страхового полиса является дополнительной гарантией возвратности выданных денежных средств;
дополнительное обеспечение, которое чаще всего выражается в форме залога приобретаемого автотранспорта, обязательно.
Список автомобилей по автокредиту с господдержкой 2016 года
По программе автокредитования с государственной поддержкой можно приобрести исключительно определенный перечень автомобилей, в который входят:
Транспортные средства под маркой ЛАДА. Модельный ряд:
Калина;
Приора;
амара;
Ларгус;
Гранта;
4*4.
Автомобили Шевроле:
Авео;
Нива;
Кобальт.
Машины Рено:
Сандеро;
Логан;
Дастер.
Дэу Матис и Нексия.
Ниссан:
Альмера;
Нота.
Пежо 301.
Киа РИО.
Ситроен C-Elysee.
ЗАЗ.
УАЗ.
Фольксваген Поло.
ГАЗ.
Bogdan.
А так же начальные комплектации следующих автомобилей:
Шкода Октавия и Фабия.
Киа Сид.
Пежо 408.
Ниссан Тиида.
Шевроле Круз.
Тойота Каррола.
Форд Фокус.
Митсубиси Лансер.
Хенде Солярис.
Опель Астра.
С полным перечнем автомобилей так же можно познакомиться на сайте Минпромторга.
Следует отметить, что в зависимости от изменения стоимости транспортное средство может включаться или исключаться из представленного списка.
Поэтому перед подачей заявки и выбором автомобиля рекомендуется уточнить возможность получения льготного автокредита на определенную модель.
Получить консультацию можно в выбранном кредитном учреждении или автосалоне, продающем автомобиль.
Как рассчитать онлайн
Стоимость автокредита с государственным субсидированием и размер ежемесячного платежа так же можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора, который представлен на сайте выбранного кредитного учреждения.
Пример расчета льготного автокредита от банка ВТБ 24.
Начальные данные:
заемщик хочет приобрести автомобиль марки Киа (данный аспект является принципиальным для онлайн калькулятора, так как позволяет сразу определить возможность получения льготного кредита на выбранный автомобиль);
стоимость транспортного средства – 700 000 рублей (стоимость выбранного транспортного средства не превышает максимального значения);
заемщик готов заплатить первоначальный взнос в размере 200 000 рублей, что составит 29% (размер первого взноса соответствует условиям государственной программы и позволяет воспользоваться льготами);
срок кредита – 36 месяцев (заданный параметр не противоречит основным условиям программы с господдержкой);
В результате проведения расчета получены следующие данные:
[su_table responsive=»yes»]
размер предоставляемого кредита
500 000 рублей (определяется как разница между стоимость автомобиля и оплачиваемым первым взносом)
субсидия о государства
будет в размере 6,67% (определяется исходя из действующей ставки банка ВТБ 24)
итоговая ставка по кредиту с учетом государственной субсидии
составит 12,33%
ежемесячно необходимо оплачивать
16 686 рублей
[/su_table]
Какие нужно предоставить документы в банк
Получить льготный кредит с государственным субсидированием на покупку транспортного средства могут физические лица и индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие следующим условиям:
возраст заемщика – 21 – 75 лет (максимальный и минимальный возраст заемщика устанавливаются в каждом банке индивидуально);
гражданство РФ;
постоянная прописка в регионе нахождения официального представительства выбранного банка;
стаж работы не менее 1 года, причем 3 месяца должны быть отработаны на последнем месте.
Автокредит на льготных условиях не выдается:
лицам, имеющим плохую кредитную историю;
женщинам, имеющим детей в возрасте до 6 месяцев.
Однако некоторые банки не принимают кредитную историю заемщика за решающий фактор. Для уточнения этого обстоятельства необходимо обратиться за консультацией в выбранное кредитное учреждение.
Для оформления автокредита в банк потребуется предоставить следующий перечень документов, подтверждающих личные данные заемщика:
копию гражданского паспорта;
копию второго документа по выбору (чаще всего требуется водительское удостоверение, но могут быть предоставлены заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН и так далее);
копию трудовой книжки, заверенную у работодателя;
справка о размере получаемого дохода. Справка оформляется представителем работодателя по форме 2-НДФЛ или по форме, предоставленной банком – кредитором.
Если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то вместо справки о доходах предоставляется налоговая декларация, заверенная ИФНС России. Дополнительно потребуется свидетельство о регистрации ИП и постановке на налоговый учет.
Стандартный пакет документов может быть уменьшен, например, если заемщик является клиентом банка и получает на карту кредитной организации заработную плату (в этой ситуации не требуются копия трудовой книжки и справка о доходах, так как банк может проверить эту информацию самостоятельно) или увеличен на следующие документы:
договора, подтверждающие получение дополнительного дохода (работа по совместительству, сдача квартиры в аренду и так далее);
свидетельство о браке (если супруг является по кредитному договору созаемщиком);
справку о составе семьи;
справку о доходах супруга;
свидетельство о собственности на недвижимое имущество, которое по договоренности будет являться дополнительным обеспечением.
Если автокредит будет оформляться по экспресс программам, например, действующим в банке ВТБ 24, то для оформления потребуется только два документа: паспорт и водительские права.
Если оформляется автокредит с господдержкой 2016 по программе утилизации, то в пакет документов добавляются:
ПТС с пометкой о снятии автомобиля с государственного учета;
акт сдачи транспортного средства в утиль.
Утилизация может быть произведена, если собственник владел транспортным средством более 6 месяцев. Возраст автомобиля в данной ситуации значения не имеет. Денежные средства, полученные от утилизации, направляются на оплату первоначального взноса.
В последнее время широкое распространение так же получила программа Трейд-ин, которая позволяет принять в учет старый автомобиль без оформления утилизации.
Чтобы воспользоваться данной программой необходимо:
предоставить в автосалон ПТС автомобиля, находящегося в собственности;
оформить договор купли – продажи на транспортное средство, передаваемое по программе.
Порядок оформления
Стандартная схема оформления автокредита с господдержкой выглядит следующим образом:
заемщик собирает пакет документов необходимых для получения автокредита и обращается в банк с заявкой. Заявку можно оформить несколькими способами: непосредственно у сотрудника кредитного отдела выбранного банка или онлайн на сайте кредитного учреждения. Способ подачи заявки на автокредит не влияет на решение банка. В заявке – анкете указывается личная информация о клиенте (ФИО, дата рождения, адрес, паспортные данные, данные о составе семьи, данные о работе и так далее) и информация о существенных условиях кредитования (сумма и срок кредита, страхование и так далее). Форма заявки регулируется каждым банком самостоятельно;
получение решения от банка. По стандартным программам автокредитования банки принимают решение в течение 1 – 5 рабочих дней. По экспресс программам время ожидания решения снижается до 15 минут – 2 часов;
при получении решения о выдаче заемщику автокредита необходимо подобрать транспортное средство, полностью удовлетворяющее условиям государственного автокредитования;
Если от банка получен отказ, то можно обратиться с заявкой в другое кредитное учреждение. Мотивировать принятое решение банк не обязан.
после согласования параметров и стоимости выбранного автомобиля с банком между продавцом и заемщиком оформляется предварительный договор купли – продажи транспортного средства и производится оплата первоначального взноса;
оформляется кредитный договор с банком. Для этого в кредитное учреждение потребуется дополнительно предоставить копию ПТС, копию договора купли – продажи, оригинал справки – счета и оригинал квитанции по оплате первого взноса;
Оформляется договор на залог автомашины. Типичные договора можно посмотреть на сайтах кредитных организаций.
после заключения договора банк перечисляет денежные средства за оплату автомобиля на счет продавца;
заемщик – приобретатель автомашины может забрать автомобиль из салона;
на следующем этапе необходимо в установленный срок зарегистрировать автомашину и приобрести необходимые страховые полиса;
ПТС и копия страхового полиса КАСКО передаются банку для хранения.
Существует и иной способ оформления автокредита, который позволяет существенно сократить затраченной время – это оформление непосредственно в выбранном автосалоне.
В этой ситуации схема выглядит так:
Заемщик предварительно выбирает автомобиль и автосалон, в котором транспортное средство будет приобретено.
Заемщик – покупатель с пакетом документов обращается к кредитному менеджеру автосалона, который производит консультирование и подает заявку (причем в несколько банков одновременно).
Ожидается решение банка, на получение которого в среднем требуется 10 – 30 минут.
Оформляются документы: кредитный договор, договор купли – продажи, договор залога, страховые полиса. Заемщик оплачивает начальный взнос.
Далее остается зарегистрировать автомашину в ГИБДД и передать ПТС в банк.
Таким образом, оформление автокредита в автосалоне и покупка автомашины производится в течение нескольких часов.
Преимущества и недостатки
Программа льготного автокредитования имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Для получателя автокредита
Заемщик получает автокредит по более выгодным условиям, что, несомненно, является существенным плюсом.
К минусам можно отнести:
необходимость подтверждения доходов для участия в программе. Каждое кредитное учреждение полностью проверяет платежеспособность клиента перед принятием решения;
обязательный залог автомашины;
поскольку страхование является обязательным, то появляются дополнительные расходы на приобретение полиса КАСКО;
ограниченный список банков, в которых можно получить автокредит;
ограниченный перечень автомобилей, участвующих в программе.
Если покупатель желает приобрести автомобиль среднего класса, то автокредит с государственной поддержкой будет оптимальной программой кредитования.
Для банка
Банк так же получает преимущества от действия государственной программы, которые заключаются в следующих аспектах:
расширение клиентской базы, за счет привлечения новых лиц;
получение прибыли от выдачи кредитов;
получение прибыли от сторонних операций.
Минусами для банка является:
необходимость выдачи автокредита, если заемщик полностью соответствует предъявляемым требованиям. Банк не может дать отказ в выдаче по личным соображениям;
необходимость постоянно отчитываться перед контролирующими государственными органами за операции, проведенные по льготным автокредитам.
Планы по господдержке
В настоящее время известно, то программа льготного автокредитования граждан продолжит свое действие и в 2017 году. Такое решение уже принято, о чем в одном из интервью сообщил глава Минпромторга Денис Мантуров.
Однако на сегодняшний день не известны точные условия программы. Возможно, они будут несколько изменены, в соответствии с экономической ситуацией в стране.
На определение условий так же повлияют результаты действия программы в 2016 году, которые будут определены к концу периода.
За все время действия программы из бюджета было выделено более 5 млрд. рублей, что позволили приобрести автотранспортные средства большому количеству россиян. Так же результатом программы стало развитие российского автопрома.
