Автокредит с господдержкой

Чтобы получить льготный автокредит с господдержкой в 2016 году, заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Особые условия так же выдвигаются и к приобретаемому автомобилю.

В 2009 году для поддержки отечественных производителей транспортных средств и внутреннего рынка была введена программа льготного автокредитования. Рассматриваемая программа действует и на 2016 год.

Подробнее о программе льготного автокредитования читайте далее.

Содержание:

Что это значит

Разработанная программа направлена на повышение спроса на транспортные средства, произведенные в Российской Федерации.

Приобрести с учетом государственного субсидирования можно:

новые легковые автомобили для личного пользования;
новый коммерческий автотранспорт.

Суть программы заключается в снижении процентной ставки банка за счет средств федерального бюджета. Снижение ставки производится на 2/3.

Например, стандартная ставка банка по автокредиту составляет 15% годовых. Ставка по льготному автокредиту составит 8% – 9 % годовых.

Принять участие в льготной автопрограмме могут:

физические лица;
индивидуальные предприниматели.

Государственная программа направлена:

на поддержку компаний, занимающихся производством или сборкой автомашин на территории РФ;
на развитие экономики страны в целом;
на стимулирование автовладельцев приобретать отечественные автомашины.

Чтобы стать участником программы каждый заемщик должен соответствовать определенным требованиям. Свои требования так же распространяются и на приобретаемые автотранспортные средства.

Список банков

Принять участие в программе может любой банк, зарегистрированный на территории РФ. Для этого необходимо подать заявку и получить решение от Минпромторга.

В 2016 году получить автокредит с государственным субсидированием можно в таких популярных банках, как:

ЗАО Банк «Советский»;
ООО «Русфинанс банк»;
ВТБ 24;
ПАО «Росбанк»;
ОАО «Московский кредитный банк»;
ОАО «Газпромбанк»;
Банке «Ак Барс»;
АО «Кредит Европа Банк»;
АО «ЮниКредит банк»;
ОАО «Банк Уралсиб»;
ООО «Сетелем банк»;
ЗАО «ЛОКО – банк»;
ООО «Конфиденс банк»;
ОАО «Плюс банк»;
Банке Абсолют.

Среди региональных банков можно выделить:

«Курский промышленный банк»;
«Металлургический коммерческий банк»;
Банк социального развития «Липецккомбанк»;
Банк «Тульский промышленник»;
ООО «Фольксваген Банк РУС»;
«Балтийский Инвестиционный банк»
«Энерготрансбанк»;
ООО «Мерседес Бенц Банк Рус».

Более полный список банков, включающий более 140 кредитных учреждений, можно найти на официальном сайте Минпромторга РФ.

Условия

Автокредит с господдержкой 2016 в автосалоне выдается на следующих общих условиях:

стоимость приобретаемого автомобиля	до 1 150 000 рублей (в начале действия программы максимальная стоимость транспортного средства составляла 750 000 рублей)
масса автомашины	до 3,5 т
первый взнос	от 15% стоимости автомашины
срок кредитования	до 36 месяцев
автомобиль должен быть выпущен	в 2016 году и к моменту приобретения не иметь собственников
страхование	КАСКО обязательно на весь период действия кредитного договора
обеспечение	залог автомобиля

Условия предоставления автокредитов с господдержкой в различных банках могут несколько варьироваться.

В таблице приведены наиболее существенные условия льготного автокредитования в известных банках, работающих на территории государства и пользующихся спросом среди граждан:

Условие программы	ВТБ 24	Газпромбанк	Сбербанк
Максимальная сумма, руб.	920 000	950 000	1 150 000
Минимальная сумма, руб.	100 000	100 000	100 000
Диапазон процентных ставок, % годовых	10,17 – 13,57	11,66	7,9 – 13,76
Минимальный размер первоначального взноса, % от стоимости автомашины	20	15	20
Срок кредитования, мес.	До 36	12, 24, 36	24 и 36
КАСКО	По программам «Лайт» и «Стандарт» обязательно. По программе «Экспресс» по желанию	обязательно	обязательно
Дополнительное обеспечение	На выбор: — залог машины; — поручительство; — залог объекта недвижимости	Залог автомашины	Залог автотранспорта или залог недвижимости
Дополнительно	— возможность включения стоимости КАСКО в сумму автокредита; — быстрое принятие решений; — минимальный пакет документов для оформления	— снижение процентной ставки на 0,5% для лиц, получающих заработную плату на карту банка	— наличие справки о доходах; — увеличение ставки при отказе от страхования жизни заемщика

Из представленной таблицы можно сделать следующие выводы:

автокредит с господдержкой 2016 без КАСКО получить практически не возможно, так как оформление страхового полиса является дополнительной гарантией возвратности выданных денежных средств;
дополнительное обеспечение, которое чаще всего выражается в форме залога приобретаемого автотранспорта, обязательно.

Список автомобилей по автокредиту с господдержкой 2016 года

По программе автокредитования с государственной поддержкой можно приобрести исключительно определенный перечень автомобилей, в который входят:

Транспортные средства под маркой ЛАДА. Модельный ряд:
- Калина;
- Приора;
- амара;
- Ларгус;
- Гранта;
- 4*4.
Автомобили Шевроле:
- Авео;
- Нива;
- Кобальт.
Машины Рено:
- Сандеро;
- Логан;
- Дастер.
Дэу Матис и Нексия.
Ниссан:
- Альмера;
- Нота.
Пежо 301.
Киа РИО.
Ситроен C-Elysee.
ЗАЗ.
УАЗ.
Фольксваген Поло.
ГАЗ.
Bogdan.

А так же начальные комплектации следующих автомобилей:

Шкода Октавия и Фабия.
Киа Сид.
Пежо 408.
Ниссан Тиида.
Шевроле Круз.
Тойота Каррола.
Форд Фокус.
Митсубиси Лансер.
Хенде Солярис.
Опель Астра.

С полным перечнем автомобилей так же можно познакомиться на сайте Минпромторга.

Следует отметить, что в зависимости от изменения стоимости транспортное средство может включаться или исключаться из представленного списка.

Поэтому перед подачей заявки и выбором автомобиля рекомендуется уточнить возможность получения льготного автокредита на определенную модель.

Получить консультацию можно в выбранном кредитном учреждении или автосалоне, продающем автомобиль.

Как рассчитать онлайн

Стоимость автокредита с государственным субсидированием и размер ежемесячного платежа так же можно рассчитать при помощи онлайн калькулятора, который представлен на сайте выбранного кредитного учреждения.

Пример расчета льготного автокредита от банка ВТБ 24.

Начальные данные:

заемщик хочет приобрести автомобиль марки Киа (данный аспект является принципиальным для онлайн калькулятора, так как позволяет сразу определить возможность получения льготного кредита на выбранный автомобиль);
стоимость транспортного средства – 700 000 рублей (стоимость выбранного транспортного средства не превышает максимального значения);
заемщик готов заплатить первоначальный взнос в размере 200 000 рублей, что составит 29% (размер первого взноса соответствует условиям государственной программы и позволяет воспользоваться льготами);
срок кредита – 36 месяцев (заданный параметр не противоречит основным условиям программы с господдержкой);
КАСКО будет оплачено за счет собственных средств.

В результате проведения расчета получены следующие данные:

размер предоставляемого кредита	500 000 рублей (определяется как разница между стоимость автомобиля и оплачиваемым первым взносом)
субсидия о государства	будет в размере 6,67% (определяется исходя из действующей ставки банка ВТБ 24)
итоговая ставка по кредиту с учетом государственной субсидии	составит 12,33%
ежемесячно необходимо оплачивать	16 686 рублей

Какие нужно предоставить документы в банк

Получить льготный кредит с государственным субсидированием на покупку транспортного средства могут физические лица и индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие следующим условиям:

возраст заемщика – 21 – 75 лет (максимальный и минимальный возраст заемщика устанавливаются в каждом банке индивидуально);
гражданство РФ;
постоянная прописка в регионе нахождения официального представительства выбранного банка;
стаж работы не менее 1 года, причем 3 месяца должны быть отработаны на последнем месте.

Автокредит на льготных условиях не выдается:

лицам, имеющим плохую кредитную историю;
женщинам, имеющим детей в возрасте до 6 месяцев.

Однако некоторые банки не принимают кредитную историю заемщика за решающий фактор. Для уточнения этого обстоятельства необходимо обратиться за консультацией в выбранное кредитное учреждение.

Для оформления автокредита в банк потребуется предоставить следующий перечень документов, подтверждающих личные данные заемщика:

копию гражданского паспорта;
копию второго документа по выбору (чаще всего требуется водительское удостоверение, но могут быть предоставлены заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН и так далее);
копию трудовой книжки, заверенную у работодателя;
справка о размере получаемого дохода. Справка оформляется представителем работодателя по форме 2-НДФЛ или по форме, предоставленной банком – кредитором.

Если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то вместо справки о доходах предоставляется налоговая декларация, заверенная ИФНС России. Дополнительно потребуется свидетельство о регистрации ИП и постановке на налоговый учет.

Стандартный пакет документов может быть уменьшен, например, если заемщик является клиентом банка и получает на карту кредитной организации заработную плату (в этой ситуации не требуются копия трудовой книжки и справка о доходах, так как банк может проверить эту информацию самостоятельно) или увеличен на следующие документы:

договора, подтверждающие получение дополнительного дохода (работа по совместительству, сдача квартиры в аренду и так далее);
свидетельство о браке (если супруг является по кредитному договору созаемщиком);
справку о составе семьи;
справку о доходах супруга;
свидетельство о собственности на недвижимое имущество, которое по договоренности будет являться дополнительным обеспечением.

Если автокредит будет оформляться по экспресс программам, например, действующим в банке ВТБ 24, то для оформления потребуется только два документа: паспорт и водительские права.

Если оформляется автокредит с господдержкой 2016 по программе утилизации, то в пакет документов добавляются:

ПТС с пометкой о снятии автомобиля с государственного учета;
акт сдачи транспортного средства в утиль.

Утилизация может быть произведена, если собственник владел транспортным средством более 6 месяцев. Возраст автомобиля в данной ситуации значения не имеет. Денежные средства, полученные от утилизации, направляются на оплату первоначального взноса.

В последнее время широкое распространение так же получила программа Трейд-ин, которая позволяет принять в учет старый автомобиль без оформления утилизации.

Чтобы воспользоваться данной программой необходимо:

предоставить в автосалон ПТС автомобиля, находящегося в собственности;
оформить договор купли – продажи на транспортное средство, передаваемое по программе.

Порядок оформления

Стандартная схема оформления автокредита с господдержкой выглядит следующим образом:

заемщик собирает пакет документов необходимых для получения автокредита и обращается в банк с заявкой. Заявку можно оформить несколькими способами: непосредственно у сотрудника кредитного отдела выбранного банка или онлайн на сайте кредитного учреждения. Способ подачи заявки на автокредит не влияет на решение банка. В заявке – анкете указывается личная информация о клиенте (ФИО, дата рождения, адрес, паспортные данные, данные о составе семьи, данные о работе и так далее) и информация о существенных условиях кредитования (сумма и срок кредита, страхование и так далее). Форма заявки регулируется каждым банком самостоятельно;
получение решения от банка. По стандартным программам автокредитования банки принимают решение в течение 1 – 5 рабочих дней. По экспресс программам время ожидания решения снижается до 15 минут – 2 часов;
при получении решения о выдаче заемщику автокредита необходимо подобрать транспортное средство, полностью удовлетворяющее условиям государственного автокредитования;

Если от банка получен отказ, то можно обратиться с заявкой в другое кредитное учреждение. Мотивировать принятое решение банк не обязан.

после согласования параметров и стоимости выбранного автомобиля с банком между продавцом и заемщиком оформляется предварительный договор купли – продажи транспортного средства и производится оплата первоначального взноса;
оформляется кредитный договор с банком. Для этого в кредитное учреждение потребуется дополнительно предоставить копию ПТС, копию договора купли – продажи, оригинал справки – счета и оригинал квитанции по оплате первого взноса;

Оформляется договор на залог автомашины. Типичные договора можно посмотреть на сайтах кредитных организаций.

после заключения договора банк перечисляет денежные средства за оплату автомобиля на счет продавца;
заемщик – приобретатель автомашины может забрать автомобиль из салона;
на следующем этапе необходимо в установленный срок зарегистрировать автомашину и приобрести необходимые страховые полиса;
ПТС и копия страхового полиса КАСКО передаются банку для хранения.

Существует и иной способ оформления автокредита, который позволяет существенно сократить затраченной время – это оформление непосредственно в выбранном автосалоне.

В этой ситуации схема выглядит так:

Заемщик предварительно выбирает автомобиль и автосалон, в котором транспортное средство будет приобретено.
Заемщик – покупатель с пакетом документов обращается к кредитному менеджеру автосалона, который производит консультирование и подает заявку (причем в несколько банков одновременно).
Ожидается решение банка, на получение которого в среднем требуется 10 – 30 минут.
Оформляются документы: кредитный договор, договор купли – продажи, договор залога, страховые полиса. Заемщик оплачивает начальный взнос.
Далее остается зарегистрировать автомашину в ГИБДД и передать ПТС в банк.

Таким образом, оформление автокредита в автосалоне и покупка автомашины производится в течение нескольких часов.

Преимущества и недостатки

Программа льготного автокредитования имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Для получателя автокредита

Заемщик получает автокредит по более выгодным условиям, что, несомненно, является существенным плюсом.

К минусам можно отнести:

необходимость подтверждения доходов для участия в программе. Каждое кредитное учреждение полностью проверяет платежеспособность клиента перед принятием решения;
обязательный залог автомашины;
поскольку страхование является обязательным, то появляются дополнительные расходы на приобретение полиса КАСКО;
ограниченный список банков, в которых можно получить автокредит;
ограниченный перечень автомобилей, участвующих в программе.

Если покупатель желает приобрести автомобиль среднего класса, то автокредит с государственной поддержкой будет оптимальной программой кредитования.

Для банка

Банк так же получает преимущества от действия государственной программы, которые заключаются в следующих аспектах:

расширение клиентской базы, за счет привлечения новых лиц;
получение прибыли от выдачи кредитов;
получение прибыли от сторонних операций.

Минусами для банка является:

необходимость выдачи автокредита, если заемщик полностью соответствует предъявляемым требованиям. Банк не может дать отказ в выдаче по личным соображениям;
необходимость постоянно отчитываться перед контролирующими государственными органами за операции, проведенные по льготным автокредитам.

Планы по господдержке

В настоящее время известно, то программа льготного автокредитования граждан продолжит свое действие и в 2017 году. Такое решение уже принято, о чем в одном из интервью сообщил глава Минпромторга Денис Мантуров.

Однако на сегодняшний день не известны точные условия программы. Возможно, они будут несколько изменены, в соответствии с экономической ситуацией в стране.

На определение условий так же повлияют результаты действия программы в 2016 году, которые будут определены к концу периода.

За все время действия программы из бюджета было выделено более 5 млрд. рублей, что позволили приобрести автотранспортные средства большому количеству россиян. Так же результатом программы стало развитие российского автопрома.

Где в Москве можно взять автокредит без первого взноса, показано в статье: автокредит без первого взноса.
Условия по автокредитам в банке Авангард смотрите на странице.
Как подать онлайн заявку на автокредит, узнайте из этой информации.