Перекредитование автокредита: что это такое и в каких банках можно сделать?

Перекредитование автокредита необходим в случае, когда покупатель не имеет возможности осуществлять свои обязанности по кредитному займу.

Что это такое

Автокредитование набирает все большую популярность. Именно поэтому все большее количество банков переориентируется на это направление.

Размер ставок по таким типам продуктов относительно невысок, именно поэтому возникает возможность приобретения транспортного средства в кредит даже у не самых обеспеченных слоев населения.

Но иногда случается, что исполнять свои обязательства по кредитным займам конкретный клиент по какой-то причине не может. Существуют различные обстоятельства, которые не позволяют осуществлять платежи.

Один из выходов из подобной ситуации – осуществление процедуры перекредитования. При помощи подобной банковской услуги возможно существенно снизить размер ежемесячного платежа.

Достигается подобное за счет:

• уменьшения ставки;
• проведения реструктуризации долга;
• увеличение срока предоставления.

Причем главной особенностью данного типа продукта является возможность на реализацию данной процедуры как в банке, где изначально был взят кредит, так и в некоторых других.

При этом важно помнить, что процесс данный может быть выполнен только лишь при одном условии – в случае факта согласия самого владельца долга.

Если этот момент не соблюден – то оформить кредит будет попросту невозможно.

Существует помимо обозначенного выше момента обширный ряд других, не менее важных. Существует множество различных нюансов. Со всеми ними по возможности стоит разобраться заранее.

Это позволит не допустить возникновения множества проблем, связанных с перекредитованием. Причем не обязательно причиной использования такой услуги является отсутствие возможности возврата денежных средств.

Иногда случается, что уже после заключения соответствующего соглашения появляется новое, более выгодное предложение. Например, автокредит с существенно меньшей кредитной ставкой. В таком случае возможно перезаключить кредитный договор.

Существует множество различных схем перекредитования. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее.

Также прежде, чем посетить банк, стоит проконсультироваться с квалифицированным юристом. Это позволит избежать различных осложнений при осуществлении процедуры.

Банки, проводящие перекредитование автокредита

Сегодня перечень банков, позволяющих осуществить процесс перекредитования, достаточно обширен. Но прежде, чем реализовать данную процедуру, следует убедиться в факте наличия выгоды.

Например, даже в случае перекредитования под более низкий процент переплата может быть по различным причинам гораздо более существенной.

Все банки, которые осуществляют процесс перекредитования, можно условно разделить на две основные категории:

• без КАСКО;
• в потребительский.

Без КАСКО

Нередко достаточно существенную сумму от кредитного займа составляет страховой полис КАСКО. В соответствии с законодательными нормами вопрос включения в кредитный договор данной дополнительной услуги является достаточно спорным.

Именно поэтому оптимальным решением будет заключение соответствующего соглашения с банком, который позволит обойтись без КАСКО.

Существует достаточно обширная судебная практика, связанная с оформлением данного типа соглашения.

На данный момент наиболее выгодные условия перекредитования предоставляются в следующих учреждениях:

Важно помнить, что подобные условия будут выгодны даже в случае, если размер ежегодной процентной ставки по кредиту будет существенно ниже изначально.

При этом выгода может быть достигнута путем исключения из стоимости кредитного займа полиса КАСКО, а также дополнительных услуг различного иного характера.

Но следует помнить, что для составления соответствующего договора понадобится выполнение достаточно обширного ряда различных условий.

В потребительский

Альтернативой является перекредитование путем оформления потребительского кредита. Данный способ далеко не всегда выгоден с экономической точки зрения.

Так как процентная ставка по кредитам такого типа обычно существенно выше, чем по кредитам целевым, на автомобили.

Схема действия в таком случае выглядит следующим образом:

• оформляется потребительский кредит;
• за счет средств нового взятого кредита осуществляется погашение задолженности по автокредиту;
• далее осуществляются платежи по обычному потребительскому кредиту.

Выгодой такой схемы является то, что автомобиль перестает быть обремененным имуществом.

Потому на руки владельцу выдается технический паспорт автомобиля, возникает возможность его продать или же осуществить с ним какие-либо иные действия как законный владелец.

Также альтернативой является процесс перекредитования полностью автоматизированный, осуществленный с участием всех банков. В таком случае понадобится обязательно наличие согласия банка на перекредитование. Потому данный метод не всегда удобен.

На 2016 год наиболее выгодные условия для реализации подобных схем предлагают следующие кредитные компании:

Также следует помнить, что подобная схема перекредитования подразумевает меньшую сумму. Налагаются достаточно существенные ограничения на максимальную доступную в таком случае сумму.

Потому прежде, чем осуществить оформление кредита, необходимо убедиться, что полученные в результате такой процедуры средств будет достаточно для осуществления сделки.

Оптимальным решением будет обращение в банк, где оформлен автокредит, и получение справки о полной сумме задолженности.

О том, как правильно оформить автокредит, рассказывается в статье: как оформить автокредит.

Про автокредит в Газпромбанке для работников Газпрома читайте здесь.

Можно ли сделать рефинансирование в другом банке

Фактически, осуществить процедуру рефинансирования возможно будет в любом банке. Но опять же только лишь при наличии согласия учреждения, которое оформило автокредит.

Если же согласие получить не удается, по какой-то причине банке не желает идти на встречу – единственным решением является оформление обычного потребительского кредита. Полученными в результате средствами следует погасить автокредит.

Существует специальное законодательство, которое осуществляет регулирование процесса кредитования. В соответствии с ним банк не имеет права чинить какие-либо препятствия касательно досрочного погашения кредита заемщиком.

Если же подобное будет иметь место – заемщик имеет полное право обратиться в банк и на основании судебного решения будет осуществлена процедура перекредитования либо досрочного погашения займа. Существует множество различных вариантов разрешения данной ситуации.

Какие нужно собрать документы

Перечень документов, требуемых в случае процедуры перекредитования, полностью зависит от того, каким именно образом будет осуществляться процесс:

• если будет осуществляться оформление простого потребительского кредита – необходимо будет минимум документов;
• если процесс перекредитования осуществляется полностью официально, с участием трех сторон (банки и заемщик) – то перечень документов будет гораздо обширнее.

В первом случае потребуется предоставить:

• заявка на оформление кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• справку 2НДФЛ или же справку по форме банка;
• копию трудовой книжки.

Заявка на оформление кредита составляется по форме банка. Наличие её строго обязательно, так как именно на её основании осуществляется выдача денежных средств.

В соответствии с законодательством РФ получение денег в долг является правом, но не обязанностью гражданина РФ. Не менее существенным является паспорт гражданина РФ.

Понадобится именно паспорт. Так как он одновременно позволяет проверить банковских работника выполнение основных требований касательно оформления кредитов рассматриваемого типа.

Обязательно наличие гражданства Российской Федерации и прописки на территории региона присутствия банка.

Также важно помнить о необходимости наличия дохода определенной величины. Он должен быть как минимум в два раза больше величины ежемесячного платежа.

Подтверждение выполнения этого условия осуществляется при помощи справки по форме 2НДФЛ или же по форме банка. Помимо этого может потребоваться также заверенная отделом кадров трудовая книжка.

При отсутствии данного документа осуществить процесс оформления опять же будет попросту невозможно. Так как опять же обязательным условием является наличие трудового стажа не менее 6 месяцев и постоянного места работы.

В то же время для определенной категории клиентов возможно осуществление оформления на основании только лишь одного документа – паспорта гражданина РФ.

Но подобное возможно только в случае внесения 50% первоначального взноса и наличия зарплатной карточки.

Если же процесс перекредитования будет осуществляться полностью официально, то обязательно потребуется следующее:

• соответствующим образом составленная заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ или же документ, который может его заменить (перечень допустимых устанавливается в законодательстве);
• свидетельство, подтверждающее факт временной регистрации на территории конкретного региона;
• документы устанавливающие семейное положение, подтверждающие наличие/отсутствие детей:
  • свидетельство о заключении брака или же рождении ребенка;
  • брачный контракт, иное.
• если возраст конкретного гражданина составляет менее 27 лет, то обязательно потребуется наличие военного билета или же другого документа, подтверждающего отсутствие воинской обязанности.

Помимо представленного выше перечня потребуются также документы, которые подтверждают факт трудовой занятости, наличия определенного размера дохода:

• трудовая книжка;
• справка по форме 2НДФЛ;
• для пенсионеров – пенсионное свидетельство.

Обозначенный выше перечень является стандартным. Данного пакета достаточно для осуществления перекредитования. Но помимо обозначенного выше перечня могут потребоваться какие-либо другие.

Ещё один важный момент – предоставление соответствующим образом составленного договора непосредственно с банком, который выдал автокредит. Этот вопрос является наиболее важным.

Существует множество различных нюансов, связанных с типом кредитования. Например, рефинансирование автокредита с господдержкой до 5 лет подразумевает одну процентную ставку на машину и другую – на приобретение КАСКО. Все эти вопросы стоит обязательно прояснить заблаговременно.

Порядок процедуры

Сам алгоритм перекредитования реализуется стандартным образом, путем использования специального алгоритма.

Он включает в себя следующие основные этапы:

• получение согласия от банка на сам факт осуществления перекредитования;
• сбор всех необходимых в таком случае документов;
• документы передаются в банк, который будет заниматься процедурой перекредитования;
• выполняется анализ заявки, возможности осуществления данной процедуры;
• в случае положительного решения заключается специальный договор перекредитования;
• после подписания необходимое количество денежных средств переводится на счет банка;
• далее осуществляются платежи по другому договору.

Процесс перекредитования имеет большое количество самых разных нюансов. Со всеми ними лучше всего ознакомиться заранее. Это позволит избежать большого количества самых разных сложностей, проблем.

Как взять автокредит в Сетелем банке, объясняется в статье: автокредит в Сетелем банке.

Какие в банках РФ условия автокредита на подержанные автомобили, смотрите на странице.

Как оформить автокредит онлайн в ВТБ 24, узнайте из этой информации.

Видео: Рефинансирование автокредита