Главная » Юрист » Автоюрист » Автокредит » Автокредитование Сбербанка

Автокредитование Сбербанка


Как осуществляется автокредитование Сбербанка России, на каких условиях и кто может стать клиентом – всё это в статье ниже.

Автокредитование Сбербанка

В одном из наиболее крупных финансовых компаний, готовых выдавать деньги взаймы под покупку автотранспортных средств, в ПАО «Сбербанке», уже давно перевели подобные программы ссуживания денежных средств на другую площадку.

С 22.12.14 г. группа «Сбербанк» все продукты по автокредитам отдала своему партнеру – ООО «Сетелем Банку» (Cetelem Bank).

Это не обозначает, что для подачи заявки нельзя теперь обращаться в офис Сбербанка, конечно же, можно. Просто договор именно автокредитования будет подписан Сетелем Банком.

Условия и программы

У кредитора уже давно налажены связи с такими автомобильными дилерами, как – компания «Автомир», Major, «Рольф», группой компаний «Авилон», Genser, ООО «Форд СоллерсХолдинга» (для выдачи под займовые условия машин марки Ford) и другими компаниями.

Благодаря тесному сотрудничеству со Сбербанком Сетелем Банк оформляет автокредиты через офисы Сбербанка.

Так как у последнего кредитора на сегодня имеется самая разветвленная и обширная сеть офисов, банкоматов, терминалов, то удобнее всего взаимодействовать с заемщиками именно через Сбербанк.

Неплохие ставки, умеренный первый взнос, гибкие требования к страхованию и обеспечению, удобные сроки займа и прочее – все это и многое другое может найти в Сбербанке каждый водитель в той или иной программе автокредитования.

Прежде чем подавать заявку на целевой заем для покупки автомобиля, необходимо изучить условия разных программ, оценить их преимущества и недостатки, а также прислушаться к отзывам тех, кто уже воспользовался продуктом.

Рассмотрим некоторые самые основные программы для одалживания денежных сумм, чтобы купить автомобиль.

Юридическая консультация онлайн

Условия программ автокредитования в Сбербанке:

Наименование продукта Величина суммы, руб. Ставка/Период займа Другие условия
Простой «Автокредит» 45 тыс. – 5 млн. 16%/3 мес. – 5 лет Для приобретения машин отечественного и иностранного производства. Валюта преимущественно российские рубли. Минимальный авансовый платеж – 15%. Обеспечение – в залог идет приобретаемое имущество.
«Бизнес-Авто» До 50 млн. От 14,55%/До 8 лет Для обновления автопарка, приобретения техники для сельского хозяйства, коммунального обслуживания и прочих направлений.
Первоначальный платеж – от 20% для новых сельхозмашин, 35% – при сельхозтехнике б/у, 30% – для покупки остальной автотехники новой и 40% – для покупки остальной подержанной автотехники.
Авто в кредит под залог недвижимости 500 тыс. – 10 млн. 17,5%/До 10 лет Авансовый платеж – от 30%.
Оплата стоимости авто до 40%.
18%/Более 10 лет Авансовый платеж – от 30%.
Оплата стоимости авто до 40%.
17,75%/До 10 лет При оплате цены за машину одолженными средствами в размере 40-60%.
18,25%/Более 10 лет При оплате цены за машину одолженными средствами в размере 40-60%.
Автокредит без обеспечения До 1,5 млн. От 14%/5 лет Первый платеж от 10-15%.
Авто в кредит с государственной субсидией От 600 тыс. От 8-10 до 12% в среднем/3 года Авансовый платеж – 15%.
Для приобретения исключительно тех марок машин, что предложит банк, либо тех, что выберет клиент, но не импортного производства. Субсидия распространяется на покупку отечественного авто, либо иностранного, но собранного на заводе в России.
Льготная ссуда До 5 млн. 15-17%/5 лет Автомобили приобретаются только у конкретного производителя конкретной марки.
Аванс – 15%.

Процентные ставки на автокредит в Сбербанке в 2016 году

Определение процентов годовых ставок всегда будут зависеть от величины суммы, наличия гарантий, которые клиент готов предоставить банку, а также сроков, на который он хочет одолжить конкретную сумму.

Если вы собираетесь взять ссуду на покупку нового автомобиля, либо же – автокредит в Сбербанке на подержанный автомобиль, тогда вам нужно определить срок, на сколько времени вам нужно попользоваться одолженными деньгами у банка.

В целом ставки будут изменяться согласно срокам по следующей схеме, что отражены в специальной таблице.

Проценты по автокредита в Сбербанке:

Сроки займа Процентные ставки
Менее года От 14,5%
1-3 года От 15,5%
3-5 лет От 16%

Снижают ставку только при определенных обстоятельствах и в индивидуальном порядке.

Можно отметить несколько основных направлений, когда есть вероятность уменьшения процентов по автокредиту:

  1. Когда клиент является держателем карточного счета и получает свою зарплату на карту, изготовленную в Сбербанке – уменьшение ставки на 1%.
  2. Когда заемщик является пенсионером любого направления гособеспечения и получает свое пособие на карту, открытую в Сбербанке, тогда уменьшение ставки будет на 1%.
  3. Когда клиент не является зарплатным, но готов максимально оплатить первоначальный взнос, застраховать залоговое имущество, тогда банком предлагается скидка 0,5%.

Есть замечательные новости для всех заемщиков – Сбербанк уже давно отменил всякие комиссии – «за оформление договора», «за обслуживание ссуды» и прочее.

Кроме этого комиссия не возьмется даже за обслуживание карты, если заемщик захочет оформить кредитку. Единственное что он оплатит – это за годовое обслуживание 1 раз в год определенную сумму за услугу.

Расчет через интернет

Прежде чем начинать расчет автоссуды, заемщику необходимо определиться со следующими ее параметрами:

  • общая сумма, которую нужно одолжить;
  • общий срок пользования такой суммой;
  • какая марка авто будет приобретаться;
  • возраст автомобиля и его производитель;
  • сколько клиент сможет оплатить сразу в качестве первоначального взноса;
  • на какие дополнительные виды страхования он согласен.

Схема примерного расчета на официальном сайте Сбербанка работает своеобразно. Сначала Нужно отыскать такую возможность. Для этого следует сначала пройти по главному меню, через нажатие «Взять кредит», в категорию «Частным клиентам», а затем – «Кредиты».

На открывшейся страничке в правой колонке заполняется необходимая информация, а в левой части окна вы увидите предложения, которые система предлагает вам, как наиболее подходящие по выставленным параметрам.

Как оформить онлайн заявку

Анкета-заявление заполняет на 7 страницах специального бланка, который разработан типовым в рамках банковских правил оформления любых кредитов. Заявка универсальная и носит название – «… на получение кредитного продукта».

Все клеточки предназначаются для одного знака – цифры, буквы, знака препинания. Их следует заполнять печатными буквами вручную.

Если вы скачаете такой бланк на сайте банка, тогда сможете заполнить заявку при помощи компьютера, а затем, отправить ее по электронной почте на адрес банка.

Скачать бланк заявления.

Скачать образец заполнения заявления.

Есть ли программа льготного автокредитования

Льготное автокредитование существует по всей России и распространяется по всем кредитно-финансовым организациям, работающим в сфере автокредитования.

Благодаря субсидии, выделяемой из госбюджета тем лицам, что решили поддержать отечественный Автопром, можно получить в долг необходимые суммы по заниженной ставке и по выгодным иным условиям.

Главное условие для такой программы является единоразовая выплата заемщиком первоначального платежа в размере не менее 15% от цены автомобиля. Выплата, как правило, производится за счет средств из государственных субсидий.

онлайн заявка на автокредит Как подать онлайн заявку на автокредит, рассказывается в статье: онлайн заявка на автокредит.

Где предоставляют автокредит без первого взноса в Москве, читайте здесь.

Необходимые документы

Чтобы суммировать доходы семьи заявителя банк будет тщательно проверять доходы супругов. Поэтому справку по типовой форме №2-НДФЛ за последние 6 месяцев следует подготавливать не только самому заемщику – физическому лицу, но также и его супругу (супруге).

Индивидуальные предприниматели подают свой пакет документов, где имеются свои особенности. Точно также свой пакет бумаг подают и юридические лица – предприятия, компании, организации.

Для частных лиц

Пакет документации, которую должен собрать каждый потенциальный клиент, подающий заявку для автозайма, состоит в следующих главных позициях:

  • анкета-заявление;
  • российский паспорт гражданина;
  • прописка должна быть временной, либо постоянной;
  • копия трудовой книжки, которая обязательно должна быть заверена работодателем;
  • копия трудового соглашения либо контракта;
  • справка, удостоверяющая уровень доходов – формы №2-НДФЛ или же предлагаемой банковской форме;
  • документация на залоговое имущество, коим является приобретаемый автомобиль – ПТС, свидетельство о регистрации и прочее;
  • документация на дополнительное залоговое имущество (если требуется по условиям программы);
  • полис ОСАГО, КАСКО;
  • выписка из НБКИ о статусе кредитной истории.

Для пользования займовыми средствами на покупку автомобиля частные лица, у которых есть банковская карта при подаче заявки-анкеты вообще могут не собирать расширенный пакет бумаг.

Им достаточно показать сотруднику банка свой паспорт и любое иное удостоверение личности на выбор, который затребует банк. Например, это может быть военный билет, СНИЛС, загранпаспорт либо водительские права.

Финансы и доход такого клиента проверяются специалистом на основании пластиковой карты, держателем которой и является заявитель.

Кроме подачи документов каждому физическому лицу, которое подает заявку, нужно еще соответствовать определенным требованиям, что выдвигаются банком.

Требования к частным заемщикам

Соответствие должно быть следующим критериям:

  1. У клиента должно быть российское гражданство.
  2. Возраст клиента должен быть:
    • не моложе 21 года на день подачи заявления;
    • а также – не старше 75 лет на последний день действия договора;
    • 65 лет на момент окончания ссуды для тех граждан, которые не могут предоставить по требованию банка подтверждение официального трудоустройства или доходов.
  3. Регистрация (прописка) места жительства должна быть постоянной или временной, но по адресу, располагающемуся в том же районе, где имеется какой-то офис банка.
  4. Кредитная история обязательно должна быть положительной.
  5. Стаж трудовой деятельности должен быть:
    • по последней работе – более полугода;
    • по общему подсчету за последнюю пятилетку – более года;
    • для зарплатных клиентов, пенсионеров, получающих свои деньги на карточные счета, открытые в Сбербанке – работать не менее 3-х месяцев в настоящее время на предприятии.
  6. Уровень дохода должен быть оптимальным в соотношении с запрашиваемой суммой.

Разрешается также оформить ссуду не по месту прописки, а по месту проживания. И, наоборот, если человек, вдруг зашел в офис банка с подачей заявки по месту прописки, а не проживания. То его заявление также будет рассмотрено.

Для юридических лиц

Предприятиям тоже предоставляется возможность получить заем для покупки автомобиля, либо нескольких авто для своего гаража.

Кроме этого можно приобретать даже специализированную автотехнику, как то – сельхозмашины, автомашины для коммунального обслуживания, автотехника для складских помещений, аэропортов, масштабных стройплощадок и прочее.

Чтобы заявку предприятия одобрили, нужно собрать следующий пакет бумаг:

  • Устав предприятия;
  • выписки с банковских счетов;
  • свидетельство о регистрации юридического лица (из ЕГРЮЛ);
  • документы на залоговое имущество;
  • финансовая и налоговая отчетность (если потребуется);
  • свидетельство налогоплательщика;
  • страховка ОСАГО и, если есть необходимость – КАСКО;
  • выписка из НБКИ о том, что кредитная история юридического лица – положительная;
  • доверенность на должностное лицо, представляющее интересы компании в банке, оформленная через нотариальную контору;
  • паспорт поверенного лица.

Кроме пакета документов юридические лица также должны соответствовать определенным требованиям:

  1. Находиться на рынке на протяжении срока не менее 1,5-3 лет.
  2. Регистрацию юрлицо должно проходить только на территории РФ;
  3. Уровень доходов должен быть соразмерен с запрашиваемой суммой в долг.
  4. Обязательное документальное подтверждение целевого назначения при использовании кредитных денежных средств.

Для ИП

Индивидуальным предпринимателям Сбербанк, равно как и Сетелем Банк, тоже охотно идут на встречу, когда кредитуют их по программам, предусмотренным для покупки автомобиля в кредит.

Для этого бизнесмены собирают следующий пакет документов:

  • гражданский паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • свидетельство о регистрации бизнеса через госучреждение России (ЕГРИП);
  • выписки со счетов, открытых в каком-либо банке, куда поступают текущие средства либо через которые производится расчет с контрагентами;
  • документация на залог (если требуют условия программы);
  • декларация по налогам;
  • свидетельство, удостоверяющее, что предприниматель является налогоплательщиком;
  • копии договоров, заключенных с различными партнерами;
  • выписка из НБКИ о положительной кредитной истории бизнесмена;
  • полис ОСАГО и по желанию – КАСКО.

Требования на индивидуальных предпринимателей распространяются практически такие же, как и в случае автокредитования юридических лиц.

Единственное, что бизнесмены малого и среднего уровня тоже должны будут соответствовать возрастному ограничению как гражданин – 21-75 лет и как зарегистрированный предприниматель – существовать на рынке товаров и услуг не менее 1 года.

Порядок оформления

Оформление происходит по следующим этапам:

  1. Изучается предложение банка.
  2. Подается заявка через сайты-посредники в интернете, либо лично присутствуя в банковском офисе.
  3. После одобрения заявки клиентом:
    • вносится первый платеж;
    • оплачиваются сопутствующие услуги – экспертного оценщика, госпошлины на регистрацию в ГИБДД, если надо и прочее;
    • оплачивается страховка;
    • оформляется договор на залоговое имущество – приобретаемый автомобиль.
  4. Затем назначается встреча для согласования пунктом кредитного соглашения и его подписания.

После заключения сделки, банк переводит нужную сумму денег на счет продавца, либо заемщика, который, в свою очередь сам рассчитается с продавцом авто.

Здесь все зависит от договоренностей между сторонами сделки. Но на практике чаще всего банк самостоятельно оплачивает кредитными средствами машину, а заемщик затем будет уже должен банку.

Возможно ли взять

Сбербанк также выставляет требования еще и к самому автомобилю. Поэтому, когда вы собираетесь покупать машину с пробегом китайского либо отечественного выпуска, которой менее 5 лет эксплуатации, то такой автомобиль еще пройдет по заявке. А вот если ему будет уже более 5 лет, тогда банк предложит вам другой вариант марки авто.

Если речь идет о покупке иномарки, то ее допустимый максимальный возраст составит не более 7-10 лет, в зависимости от производителя.

В некоторых случаях людям интересно знать, как они могут оформить заем. Например, автокредит в Сбербанке для держателей зарплатных карт, без оформления КАСКО или какие есть предложения для пенсионеров.

Без первоначального взноса

Если заемщик не может оплачивать первоначальный платеж по автокредиту, который он хочет оформлять в Сбербанке, тогда ему придется оплачивать ссуду по повышенной ставке – от 17% и выше.

В большинстве случаев можно одолженными суммами покрыть всю стоимость машины целиком. Тогда как в других банках часто встречается определенное ограничение – одолжить можно только 80-90% от стоимости авто и не более.

Но есть и такие случаи, когда в ПАО «Сбербанке» выставляются такие условия, чтобы выдавать 100% от стоимости машины, но оплатить ее стоимость лишь на 85%, а остальная сумма, чтобы пошла на оплату страхования автогражданской ответственности (ОСАГО).

Поэтому следует обязательно этот момент при собеседовании уточнять.

Без КАСКО

Не следует также забывать и про страхование. Обязательным страхованием является ОСАГО, без которого никак не обойтись при автокредитовании.

Но кроме него банк также будет настаивать и на дополнительном виде страхования, который на взгляд кредитора также считается обязательным – это от рисков по угону, ДТП (ущербу), утраты (гибели), оформляемого полисом КАСКО.

Поэтому подписание страховых соглашений является одним из обязательных шагов процесса оформления автозайма в Сбербанке.

Касательно обязательной покупки полиса добровольного вида страхования (КАСКО) банк руководствуется ст. 343 ГК РФ, а также ст. 7 законодательного положения №353-ФЗ «О потребительском займе», где говорится о том, что страховать имущество, идущее как залог по целевому займу – это неотъемлемая обязанность заемщика.

Пенсионерам

Лица пенсионного возраста имеют возможность выгодно кредитоваться в Сбербанке для приобретения автомобиля только, если у них имеется карточный счет, куда поступает пенсия.

Возрастное ограничение для них все также действует, что и в классическом кредитовании. Пенсионеры бывают разные – те, что по возрасту получают государственное обеспечение, вряд ли пройдут по возрастному отбору, если им на момент окончания кредитного соглашения исполнится 75 лет.

А если они еще и не смогут обеспечить заем требуемыми гарантиями, тогда возрастное ограничение еще на 10 лет сокращается – до 65 лет. Поэтому пенсионерам просто выдадут ссуду на небольшой срок – 2-3 года.

Взять автоссуду в ПАО «Сбербанке» сейчас нет возможности, если вы ищете на его базе специально открытый банковский займовый продукт для этих целей.

Это делается теперь через Сетелем Банк – партнерскую организацию, являющейся такой площадкой, куда Сбербанк перенаправил все автокредитные программы.

Тем не менее, вы можете подавать заявки, приходя в офис Сбербанка России на получение автокредита. Там вас проконсультируют сотрудники по всем юридическим вопросам, касающимся механизма оформления.

автокредит на б/у авто Как рассчитать автокредит на б/у авто, показано в статье: автокредит на б/у авто.

Банки, дающие автокредит в СПб, смотрите на странице.

Процентная ставка на автокредит в Тинькофф банке есть по этой ссылке.

Видео: Автокредит Как выгодно купить машину в кредит




Комментарии:

  1. Максим:

    Через интернет искал, где выгоднее по цене купить авто. Нашел, что именно в Ленинградской области и в самом Питере много довольно выгодных предложений продавцов. Приехал в Петербург по предварительному звонку с хозяином машины. Оказалось, что мне не хватает на покупку машины где-то около 200 тыс. руб. рискнул обратиться в ВТБ за срочным кредитом – отказали. Зашел в ближайшее отделение Сбербанка и подал заявку еще туда, но без особой уже надежды. Через три дня мне позвонили и сказали, что заявку одобрили. Оформили кредит по выгодным процентам и без комиссий. И если переплата в ВТБ24 мне грозила около 55 тыс. руб., то в Сбербанке она получилась где-то в районе 40 тыс. руб.

  2. Наталья:

    Я брала автокредит в Сбербанке в 2014 году, еще осталось 2 года его погашать. Хочется сразу отметить, что странно они как-то, даже я бы сказала, очень путано начисляют проценты на кредит. При одобрении заявки сказали, что будут выставлены проценты в размере 15,5%. После того как подписала с ними договор – уже ставка возросла почему-то до 15,8%. На мой вопрос, откуда лишние проценты, ответили, что это из-за того, что нет полиса КАСКО. Ладно, думаю, соглашусь. Но вот когда случилась просрочка у меня пару раз, проценты вновь стали скакать – с 15,8 до 16%. Хотя я предоставляла поручительство и второй залог, оплатила более 30% первого взноса.

    Об изменении ставок я узнавал по телефону. Потом, плюнула, пошла разбираться в банк. Платежи были у меня дифференцированные. Долго искали причину, почему так, но радовало уже то, что хоть не отфутболили. Выяснилось, что молодой сотрудник что-то там напутал и мне вернули неустойку – правда аж, через 7 месяцев и через претензию, которую пришлось писать на имя директора отделения банка. Кстати, я и на другой способ погашения перешла – чтобы платить равными долями, так виднее, меняются процентные ставки, или нет. И, тем не менее, приятно, что хотя бы Сбербанк умеет решать подобные вопросы не только в свою пользу!

  3. Михаил:

    Была проблема в Сбербанке взять автокредит из-за того, что не мог сразу внести 20% аванса (своих денег у меня было только на оплату где-то процентов 13-15 первоначального взноса). Попросил, чтобы заявка еще с недельку полежала, и я приведу 2-х человек поручителей. Сказали, что так можно, но как исключение! Договорился с родственниками, привел. Сделку оформили. Вот уже как полгода плачу автокредит, катаюсь на новенькой машинке и доволен, что так легко все обошлось! Спасибо, Банк!

Оставьте комментарий