Как самостоятельно рассчитать сумму автокредита и размер ежемесячного платежа?

Автокредит — один из самых популярных на сегодняшний день банковских продуктов. Расчет автокредита осуществляется различными способами, в зависимости от банка, где имеет место сам факт оформления.

Именно поэтому все лицам, желающим его оформить, стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, непосредственно связанными с его оформлением.

Что нужно для самостоятельного расчета

Процесс самостоятельно расчета автокредита имеет свои особенности. Но при этом сама формула достаточно проста. Для вычислений без помощи специализированного ресурса понадобится только лишь листок бумаги и калькулятор.

Прежде, чем приступить к выполнению расчета, нужно ознакомиться со следующими нюансами:

• с первоначальным взносом;
• без первоначального взноса.

С первоначальным взносом

Одним из обязательных условий оформления данного типа продукта является наличие первоначального взноса. Величина его обычно колеблется от 20% и более. Но в определенных случаях некоторые банковские учреждения работают также без такого взноса.

Для самостоятельного расчета автокредита с первоначальным взносом понадобится обязательно следующее:

• полная стоимость кредита;
• величина процентной ставки;
• величина первоначального взноса;
• срок предоставления кредита.

Без первоначального взноса

При отсутствии первоначального взноса также возможно оформить кредит. Важно лишь помнить о достаточно существенной переплате в таком случае.

В первую очередь за счет большей суммы самого кредита, а также повышенной процентной ставки. Так как чем больше первоначальный взнос — тем меньше будет установлена годовая ставка.

Перечень данных, необходимых для выполнения процедуры расчета, выглядит следующим образом:

• полная сумма кредита;
• величина процентной ставки;
• сумма дополнительных затрат (страховка, иное);
• срок, на который оформляется конкретный кредит.

Формула

Прежде, чем приступить к осуществлению расчетов, нужно будет разобраться с алгоритмом осуществления платежей.

На данный момент времени возможен один из двух обозначенных ниже вариантов (для каждого установлена специальная формула):

• аннуитетный;
• дифференцированный.

Главной особенностью аннуитетного типа кредита является то, что величина ежемесячного платежа по кредитному займу остается постоянной, не изменяется.

При этом одна половина платежа идет на погашение задолженности по процентам по кредиту. Второй же половиной погашается задолженность по основному телу долга.

Другими словами при аннуитетном платеже ежемесячный платеж рассчитывается как сумма процентов, начисленных на конкретный момент времени за пользование кредитом и сумма, начисляемая для погашения задолженности по самому кредиту.

Формула для расчета аннуитетного платежа используется следующая:

X = S * (P + (P/(1-P)n-1)),

где

X — ежемесячный платеж,

S — полная стоимость кредита на момент оформления договора,

P — величина процентной ставки,

N — суммарное количество месяцев, в течение которого осуществляется погашение.

Дифференцированный платеж — ежемесячное отчисление по кредиту, размер которого с течением времени уменьшается. Причем в первые месяцы отчислений большая часть платежа используется для погашения процентов, меньшая — для погашения тела долга.

Данный вариант особенно выгоден тем гражданам, которые не планируют осуществлять досрочное погашение. В случае если платежи будут осуществляться в течение всего период кредитования — переплата при таком платеже будет существенно меньше.

В то же время аннуитетный платеж более выгоден лицам, осуществляющим досрочное погашение. Для осуществления процедуры расчета дифференцированного платежа потребуется использовать достаточно простую формулу:

B = S / N,

где

B — основной платеж,

S — полная стоимость конкретного кредита,

N — суммарное количество месяцев.

Обозначенные формулы для вычисления являются базовыми. Но в банке могут применяться какие-либо дополнительные переменные. Со всеми ними лучше всего разобраться заранее.

Это позволит избежать самых разных проблем, сложностей. В то же время важно знать, что величина процентной ставки, а также некоторые иные моменты обязательно регулируются действующим законодательством.

Если какой-либо пункт кредитного договора противоречит законодательству РФ — то соглашение полностью или же частично будет признано недействительным.

Самостоятельный расчет возможно будет осуществить только лишь примерно. Для получения максимально точных данных лучше всего обратиться непосредственно в банковское учреждение, в котором будет оформлен продукт.

Но в то же время нужно обязательно разобраться заранее как правильно рассчитать автокредит. Только так возможно будет избежать множества самых разных сложностей в дальнейшем.

Пример

Проще всего разобраться с расчетами по платежу по автокредиту на простом примере. Для этого потребуется сначала выбрать правильную формулу для вычисления.

В случае с дифференцированным платежом все достаточно просто. Например, если сумма кредита составит 100 тыс. рублей, величина годовой процентной ставки — 10%, а срок кредитования — всего полгода.

Величина основного платежа будет вычислена следующим образом:

100 тыс. руб. / 6 месяцев = 16 666.67

Процесс расчета за каждый месяцы будет несколько отличаться:

В случае же с аннуитетным платежом, с обозначенными выше параметрами кредита, все будет несколько сложнее несмотря на кажущуюся простоту.

Применив стандартную формулу рассчитаем размер ежемесячного платежа:

100 тыс. рублей * (0.008 + (0.008/(1+0.008)6-1)) = 17.1 тыс. рублей

Расчет за первый месяц будет выглядит следующим образом:

Расчет за последний, шестой месяц, осуществляется следующим образом:

Обозначенный выше расчет является стандартным. Более точные данные даст вычисление на специальном онлайн калькуляторе.

Почти все крупные банки на 2016 год имеют собственные интернет-ресурсы, на которых имеются соответствующие калькуляторы для осуществления расчетов.

Как рассчитать автокредит онлайн

Процесс вычисление автокредита проще всего осуществить удаленно. Для этого потребуется воспользоваться официальным сайтом соответствующей компании.

В Альфа Банке

Алгоритм расчета автокредит в режиме онлайн для данного учреждения достаточно прост.

Он включает в себя следующие основные этапы:

• переходим на сайт alfabank ru и выбираем соответствующую вкладку:
  • для владельцев зарплатных карт;
  • стандартные условия;
  • сотрудникам компаний-партнеров.
• кликаем на кнопку «подать заявку»;

Кликаем на кнопку «подать заявку»

• вводим все обязательные данные, для каждой позиции имеются отдельные поля:
  • фамилия, имя и отчество;
  • дата рождения и номер мобильного телефона;
  • электронная почта, номер и серия паспорта;
  • дата выдачи паспорта;
  • кем выдан и код подразделения;
  • место рождения, указывается факт смены фамилии — если подобное имело место;
  • серия и номер старого паспорта;
  • место работы (наименование организации, регион и индивидуальный налоговый номер организации);
  • где необходимо оформить кредит, город и отделение банка.
• далее ставим галочку напротив «согласен на обработку персональных данных»;

Ставим галочку напротив «согласен на обработку персональных данных»;

• после осуществления всех процедур расчет будет осуществлен в режиме онлайн после ввода всех параметров кредитного займа.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль, объясняется в статье: как оформить автокредит.

О перекредитовании автокредита в другом банке читайте здесь.

В ВТБ

Расчет автокредита с первоначальным взносом в ВТБ осуществить достаточно просто. Для того чтобы это сделать необходимо следовать определенному алгоритму:

• переходим по ссылке vtb.ru
• тип транспортного средства;
• возраст автомобиля — новый или же с пробегом;
• марка;
• сумма;
• указываем величину первоначального взноса;
• устанавливаем срок кредитования, вводим все параметры желаемого кредита в соответствующем разделе;
• после ввода всех данных автоматически будет осуществлен расчет, результаты его отображаются в правой части экрана.

Важным достоинством данного сервиса для осуществления расчета является возможность осуществить заполнение заявки по заданным выше условиям.

Также возможно будет сохранить расчет и распечатать его на ПК для дальнейшего использования. В то же время важно помнить, что данный расчет все равно будет являться приблизительным.

В Россельхозбанке

Данный банк, как и все остальные, имеет собственный сайт с калькуляторов для расчета различного типа кредитов.

Сам алгоритм вычислений выглядит следующим образом:

• • переходим по ссылке rshb ru;
  • вводим основные параметры желаемого автокредита:
    • хочу взять;
    • на срок;
    • среднемесячный доход;
    • способ погашения;
    • автомобиль.
  • далее требуется указать собственный клиентский статус:
    • являюсь зарплатным клиентом;
    • являюсь «надежным»;
    • желают застраховать свою жизнь/здоровье.

Далее достаточно будет нажать на кнопку «произвести расчет». После чего будет осуществлена процедура вычисления ежемесячного платежа по данному кредиту.

Алгоритм вычислений имеет множество самых разных нюансов. Также опять возможно осуществить оформление далее в режиме онлайн.

В Газпромбанке

На сайте «Газпромбанка» отсутствует специальный калькулятор для осуществления расчетов данного типа.

Именно поэтому для получения максимально точной информации оптимальным решением является заполнение заявки в режиме онлайн.

В дальнейшем в соответствии с указанными в заявке параметрами сотрудники банка осуществят все необходимые расчеты и обозначат их результат для дальнейшего рассмотрения самими клиентов.

Алгоритм подачи заявки выглядит следующим образом:

• переходим по ссылке gazprombank ru;
• кликаем на заполнить заявку «on-line»;
• выбираем «заполнить экспресс-анкету»;
• вводим все необходимые в рассматриваемом случае данные, параметры кредита:
  • фамилия, имя и отчество;
  • сумма кредита, срок кредитования;
  • номер мобильного телефона;
  • серия и номер паспорта;
  • кем выдан паспорт, место постоянного проживания;
  • ставится галочка напротив подписи «я согласен на обработку персональных данных».
• далее нажимаем на «оправить заявку».

В течение непродолжительного периода времени будет иметь место рассмотрение. После чего работники банка предоставят результат осуществления расчетов.

Подобный метод является наиболее точным и простым. В то же время можно воспользоваться для осуществления расчетов различными сторонними онлайн-калькуляторами.

Как рассчитать автокредит

Если по какой-то причине с конкретным банком клиент ещё не определился, но необходимо заранее осуществить процесс расчета по автокредиту, можно воспользоваться любым калькулятором в интернете.

Размер платежа

Процесс вычисления платежа по автокредиту достаточно прост. Одним из самых популярных ресурсов в интернете по этому поводу является banki ru.

После перехода по нему необходимо будет просто заполнить параметры кредиты в соответствующих полях:

• выбирается способ осуществления расчета — по стоимости автомобиля или же по сумме кредита;
• устанавливается сумма кредита;
• выбираем величину процентной ставки по кредиту;
• устанавливается срок кредитования в месяцах;
• выбираем вид платежа:
  • аннуитетный;
  • дифференцированный.
• ежемесячная комиссия;
• единовременная комиссия;
• начало выплат.
• далее достаточно нажать на кнопку «рассчитать».

Льготный займ

Нередко различного типа банки предлагают льготное автокредитование. Алгоритм вычисления в каждом случае строго индивидуален. Так как льготы возможно будет получить на различных условиях.

Именно поэтому самостоятельно рассчитать такой автокредит будет крайне затруднительно. Оптимальным решением является обращение непосредственно в банк для осуществления расчета.

С остаточным платежом

Под остаточным платежом подразумевается некоторая сумма, которая будет внесена последней при осуществлении процедуры погашения кредитного займа. За счет использования данной опции возможно будет существенно снизить величину переплаты.

Алгоритм расчета в таком случае является полностью стандартным. Потому можно использовать один из обозначенных выше. В то же время такой кредит позволяет существенно снизить величину переплаты по кредиту.

Процесс расчета платежей по кредитному займу имеет множество самых разных нюансов. Но разобраться в данном алгоритме можно также самостоятельно.

Но оптимальным решением все же является именно обращение непосредственно в банк для получения соответствующей информации.

Какие бывают условия получения автокредита, рассказывается в статье: условия получения автокредита.

Про досрочное погашение автокредита в Сетелем банке смотрите на странице.

Про автокредит в Русфинанс банке узнайте из этой информации.

Видео: Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа?