Главная » Юрист » Автоюрист » Автокредит » Условия получения автокредита

Условия получения автокредита


В каждом банке выставляются свои условия получения автокредита для приобретения автомобиля на заемные средства. Но все, же существуют и стандартные условия, которые можно даже назвать классическими.

Условия получения автокредита

Целевые займы, которые выдаются физическим и юридическим лицам для приобретения автотранспортного средства, принято сокращенно именовать автокредитами.

В сравнении с ипотечными видами займов или потребительскими у автокредитов есть свои требования, свои условия, которые следует сначала тщательно изучить, прежде чем подписывать договор.

Для начала изучим общие условия, затем, выставленные несколькими банками для примера, а потом, изучить детали ссуды, выдаваемой в автосалоне.

Кроме этого будет весьма интересным познакомиться с условиями льготной госпрограммы, действующей в 2016 году, а также понять, как делать выбор наиболее выгодных вариантов кредитования.

Параметры

Если гражданам России, собирающимся обзавестись автомобилями, интересно, что такое автокредит, и какие условия обычно предлагаются различными банками, то сначала можно ознакомиться с общими параметрами кредитных программ, а уже далее начинать искать тот банк, которые, по мнению потенциальных заемщиков, будет наиболее выгодным.

Купить машину можно как за наличные денежные средства, так и по безналичному расчету, с выпуском кредитных карт, либо без них, просто с одним открытием кредитного счета.

Основными условиями, которые относят к классическим параметрам, являются следующие параметры автокредита:

  1. Допустимый пробег и возраст машины влияют на стоимость ссуды. Чем новее будет авто, тем дешевле будет кредит. Не все банки готовы выдавать займы на машины с пробегом.
  2. Модель и производитель – тогда могут повлиять на размер процентной ставки. Иногда от или иной банковский продукт предлагает довольно выгодные условия при предоставлении займов на покупку автомобилей конкретной торговой марки.
  3. Первоначальный взнос – стандарт в 20%. Наличие каких-либо своих денег у клиента в качестве сбережений всегда приветствуется. Ими можно покрывать авансовый платеж и этим самим снизить ставку, снизить переплату. Чем больше размер аванса, тем меньше проценты по ссуде.
  4. Сроки кредитования – стандарт в 5-7 лет. Чем дольше будет заемщик пользоваться займом, тем больше будет сумма переплаты. К тому же итоговая цена автомобиля вместе с процентами от банка получается чересчур завышенной. Потому выгоднее всего воспользоваться краткосрочным займом, если вы не хотите переплачивать.
  5. Подтверждение доходности клиента. В большинстве случаев подтверждать доход обязательно, где бы ни оформлялся автозаем – в банке, в автосалоне, либо же в банке на льготных условиях.
  6. Размеры займа. В среднем наблюдаются суммы, выдаваемые в долг для покупки машин, в диапазоне от 1,5 до 10 или 12 млн. рублей. Самые маленькие кредиты – это те, которые выдаются в размере от 50 до 250 тыс. рублей. Суммы еще меньшие, что выдаются в долг для покупки авто, фигурируют реже и состоят в диапазонах от 30 до 45 тыс. рублей.
  7. Валюта для преимущественного одалживания – российские рубли. В американских долларах брать дешевле ссуду, но зато и риски есть большие, которые заключаются в нестабильности данного вида валюты, ее скачках, их последствий – курсовой разницы.

Краткосрочными автозаймами называют выдачу сумм в долг сроком до 3-х лет, а простыми автокредитами называют те варианты одалживания, которые оформляются на период до 5-7 лет.

Самые краткосрочные займы выдаются на период 6 месяцев, максимальный – 10 лет, что бывает редко.

Что касается исключений в плане предоставления справок о доходах при оформлении ссуды, то такие документы не обязательно предъявлять тем клиентам, которые уже давно обслуживаются в том же банке, куда и подают заявку.

Особенно, это касается держателей зарплатных карт или дебетовых счетов. Но всегда следует помнить, что наличие официального подтверждения уровня доходов всегда снизят ставку по кредиту на 1-2%, что сделает заем намного дешевле, с наименьшей переплатой.

Юридическая консультация онлайн

Условия получения автокредитов в банках РФ

Автокредит – это всегда залоговый целевой заем, поэтому если очень не хочется отдавать покупаемую машину в залог банку, тогда лучше оформлять потребительскую ссуду.

Правда, она на порядок будет дороже по процентным ставкам, зато ее дополнительными видами страховок не требуется обеспечивать, КАСКО точно покупать не нужно будет.

Ставки по потребительским займам дорастают до 32%, а по автокредитам максимальный порог не превышает 25-26%, если это не экспресс-кредитование (краткосрочные займы). По краткосрочным займам самые большие ставки доходят даже до 60-70%.

В любом случае, какую именно вам определят ставку во многом будет зависеть от размера первоначального взноса, который вы будете готовы заплатить, либо от добровольных видов страхования и прочих существенных моментов.

Рассмотрим предложения по автозаймам от некоторых банков, которые среди экспертов принято считать наиболее популярными у заемщиков.

Условия банков России при автокредитовании:

Название банка Лимит денег, руб. Ставки Срок максимум Первый платеж
ВТБ24 5 млн. 19,9-21,9% 5 лет 20%
Юникредит 6,5 млн. 15,17% 7 лет 15%
Россельхозбанк 3-5,2 млн. 14,75-17,25% 5 лет 15%
Татфондбанк 7-12 млн. От 16,2% 7 лет 30%
Росбанк 5 млн. 7,67-21,5% 5 лет 20-40%
Сетелем 8-16 млн. 8,03-15,5% 3-7 лет 20%
Сбербанк Кредитует по направлению автозаймов от имени Сетелем банка.
Транскапитал 5 млн. От 16% 5 лет От 15%
Меткомбанк 2,5 млн. От 16,2% 6 лет От 20%
АйМаниБанк 2 млн. До 22-26% 5 лет 0%
Газпромбанк 4,5 млн. 13,5% 7 лет 15-20%
Восточный 1 млн. 19% 5 лет 0%
Альфабанк 5,6 млн. 17,99-19,99% 5-7 лет От 10%
Совкомбанк 2 млн. 14,9-32% 5 лет До 60%
Райффайзенбанк 510 тыс. 9,83-11,83% 3 года 15%
Русфинанс 6,5 млн. 15,5-27,5% 2-5 лет 20-30%
Ренессанс 1,5 млн. 17,9-23,9% 5 лет 10%
Союз 3 млн. 9,83-23% 7 лет 20-30%
УралСиб 5-8 млн. 18-19% 7 лет 20%

Стандартные требования к заемщикам заключаются в следующем:

  1. Российское гражданство обязательно.
  2. Прописка желательно, чтобы была постоянной, а не временной.
  3. Также очень важным аспектом является прописка по адресу, который был бы расположен в той же местности, что и одно из подразделений банка.
  4. Возраст заемщика на момент подачи заявления не должен быть менее 21 года, и не более 55 лет, если это женщина. 60 лет, если это мужчина, на момент срока окончания кредитного контракта.
  5. Официальный доход должен быть стабильным и среднего уровня — ежемесячная зарплата не менее 15 – 20 тыс. рублей.
  6. Трудовой стаж непрерывной работы – не меньше 6 месяцев по последней работе.
  7. Кредитная история должна быть обязательно с положительной оценкой.

Необходимость проживать и быть прописанным в том же регионе, где расположен офис банка, продиктована тем, что так удобнее проверять машину и самого клиента на наличие судимостей, долгов и прочих важных критериев.

В автосалоне

Автосалоны, так или иначе, все же действуют в купе с банковскими учреждениями, поэтому и программы их предложений очень похожи на предложения финансовых организаций.

Для примера можно рассмотреть несколько вариантов, когда в автосалоне можно также оформить кредит для приобретения автотранспортного средства.

Представляем информацию в виде таблицы, которая не исчерпывается одними только примерами, показанными ниже. Все нужно изучат индивидуально и подробнее останавливаться на том или ином новом варианте.

Автосалонов много, и программ тоже много, потому представляем лишь для примера несколько возможностей.

Условия автокредитования через автосалоны России:

Автосалон/банк Лимит суммы, руб. Процент Срок Аванс
Кредит по госпрограмме в автосалоне через банк «Санкт-Петербург» 60 тыс. – 1,15 млн. 11,28% 3 года 20%
Автосалон «Инком Авто» 60 тыс. – 3 млн. 0-4,9% 7 лет 0%
Автосалон «МАС МОТОРС» До 3,5 млн. От 4.5% 7 лет 0%
Автосалон «Шендли» До 5 млн. От 5,5% 5-7 лет 10%
АЦ (Автосалон «Центральный») До 2,5 млн. 4,5% 7 лет 0%
Автосалон «Полюс авто» 4-5 млн. 4,5% 6 мес. – 7 лет 0%
Автосалон «РИЯ АВТО» 3 млн. 4,5% 6 мес. – 7 лет 0%

Теперь можно с уверенностью говорить о выгоде при кредитовании через автосалон. Здесь пакет бумаг предоставляется облегченный.

Первоначальный взнос не всегда требуется платить, хоть его наличие существенно убыстряет покупку и сделает ее максимально выгодной по ставкам. По сравнению с банками, процентные ставки довольно гибкие.

А страховка по КАСКО требуется не во всех случаях, как, например, обязательный вид страхования ОСАГО, который непреложно должен присутствовать при всех автосделках.

Но некоторые магазины даже и ОСАГО предлагают оформлять в индивидуальном порядке, как это, к примеру, практикуется в автосалоне МАС МОТОРС.

перекредитование автокредита Банки, проводящие рефинансирование автокредита, представлены в статье: перекредитование автокредита.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица, читайте здесь.

Госпрограмма 2016 года

Несмотря на то, что в планах у российского Минпромторга есть большая вероятность, что продлят государственную программу льготного автокредита и на 2017 год, тем не менее, пока нет законодательного положения, у автомобилистов, потенциальных заемщиков нет уверенности в том, что они смогут воспользоваться льготой и на следующий год.

Сейчас осталось практически половина месяца для того, чтобы опоздавшие еще успели сделать заказ на автокредитование с привлечением государственной субсидии.

В распоряжении российского Правительства №71-р от 23 января 2016 года определено, что 31 декабря действие государственной программы поддержки автозаймов прекращается.

Как и всякая другая программа, и эта также имеет свои условия автокредита на подержанные автомобили отечественного производства не старше 1 года или новые машины.

Все тонкости условий госпрограммы можно свести в одну таблицу для более комфортного изучения.

Ключевые условия государственной программы субсидирования автокредитов в 2016 году по России:

Параметры программы Условия Исключения
В какой валюте разрешается брать ссуду? В российских рублях
Сколько всего можно взять в долг денег, чтобы воспользоваться субсидией? Не более 1 – 1,15 млн. руб. В банках выставляется максимальная сумма – 920 – 950 тыс. руб.
С какими параметрами должен быть автомобиль:
— его масса; 3,5 т.
— год выпуска; 2015 г.
— производитель. Отечественный или иностранный, но российской сборки.
Какие требования к заемщику:
— возраст на момент подачи заявки; Не менее 21-23 лет.
— возраст на момент окончания действия займового соглашения; Не более 60-65 лет. Редко какой банк согласиться выдать кредит, если заемщику на момент окончания договора будет 68 лет.
— трудовой стаж; 3 или 6 месяцев по последнему рабочему месту.
— прописка, регистрация места проживания. Преимущественно должна быть в месте, где расположен хотя бы один офис банка. Не все банки требуют прописку в местности нахождения своего подразделения
Становится ли машина после подписания договора залоговым имуществом? Отдается ли ПТС в банк? Да
Можно ли покупать машину с пробегом, которая ранее была зарегистрирована на частное лицо? Нет Есть вероятность, что можно купить новую машину с пробегом, которая участвовала в тест-драйве и была оформлена на юридическое лицо – автосалон.
Какой должен быть размер первоначального взноса? От 20% Случается, что кредиторы готовы выдать кредит без аванса, либо же по минимуму – от 10%.
Процентные ставки От 7 до 13% Редкие банки могут выставить ставку на 1-1,5% ниже 7%.
На сколько времени разрешено воспользоваться займом? На 3 года максимум.
Что именно погашается в суммах займа субсидией, начисляемой из государственного (федерального) бюджета? Первоначальный платеж либо проценты ссуды.
Есть ли ограничения по маркам авто? Есть.
Все приобретаемые по льготе машины должны фигурировать в перечне авто-участниц, что утверждался ЦРБ.
Список разрешенных авто может видоизменяться и пополняться новыми моделями.
Как рассчитывает стоимость льготного займа? 2/3 ставки по рефинансированию ЦРБ, которая равняется ключевым ставкам по ссуде.
Окончание периода действия льготной программы в 2016 году 31 декабря Пока у Правительства только есть желание продлевать льготу на 2017 год, но нормативного акта еще не вышло.

С одной стороны такой автокредит выгоден, ведь суммой государственной субсидии можно покрыть в некоторых случаях полностью весь первоначальный платеж, и при этом заемщик не останется должным государству.

Такой подход специально рассчитан на то, чтобы привлекать максимально большее количество российских граждан к покупке отечественных автомобилей, чтобы поддержать Автопром именно своей страны.

Но с другой стороны ограничение на возраст машин, выбор моделей, короткий период пользования одолженными средствами не всегда удобен для заемщиков.

Колебания процентных ставок зависит от следующих факторов:

  • заказанной суммы автокредита;
  • стоимости авто;
  • величины первоначального платежа;
  • периода, срока кредитования;
  • согласие либо отказ от КАСКО.

Перечень моделей и марок автомобилей состоит по большому счету из следующих наименований, как: Lada, немного из модельного ряда торговых марок – Toyota, Renault, Volkswagen, Ford и прочих производителей.

Для примера можно рассмотреть несколько вариантов условий льготных автозаймов, которые предлагаются в разных банковских организациях. Условия представлены в таблице ниже.

Условия льготных программ в разных банках России на 2016 год по автозаймам:

Название банка Лимит суммы, руб. Процентная ставка Сроки Первоначальный взнос
ВТБ24 950 тыс. 11,57% 3 года 20%
20%
Россельхозбанк
900 тыс. 10,92% 2-3 года 20%
Газпромбанк 920 тыс. 10,16% 3 года 20%
Союз банк 920 тыс. 9,83-13,33% 3 года 20%
Кредит Европа Банк 1 млн. 8,93% 3 года 20%
Совкомбанк 950 тыс. 12% 3 года 20%
Русфинанс 920 тыс. 7,7% 3 года 20%
Меткомбанк 1,15 млн. 9,17% 3 года 20%
Сетелем 920 тыс. 9,9% 3 года 20%
Связь банк 1 млн. 10,9% 3 года 20%
Альфа банк 900 тыс. 15,99% 3 года 20%

Как видно из вышеописанных примеров, все финансовые учреждения подчиняются правилам государственной программы, если они разрабатывают отдельный займовый продукт для предоставления услуг ссуды на покупку машин отечественного производства.

Примерно одинаковые лимиты сумм займов, сроки, размеры первоначальных платежей. Разница существенная отмечается только в процентных ставках.

Точно такая же картина наблюдается и среди требований к машинам и заемщикам – они тоже все должны совпадать с правилами автокредитования по условиям государственного субсидирования.

Как выбрать

Если предполагаемого заемщика привлекают ставки по автокредиту, выдаваемому в долларах США, тогда им следовало бы помнить о скачках на мировом рынке и валютной разнице, которая может повлиять на платежеспособность клиента.

Специалисты рекомендуют брать авто в кредит в американской валюте лишь в том случае, если заемщик получает заработок в долларах, а не российских рублях.

Основными рекомендациями специалистов являются следующие советы, как выбрать для сделки самый выгодный автокредит:

  1. Обращаем внимание на надежность банка – его рейтинг, отзывы, объемы займов, выданных за год.
  2. Обращаем внимание на величину минимальной ставки по кредиту.
  3. Смотрим, насколько жесткие требования по документации и критериям заемщика.
  4. Каков размер первоначального взноса – от этого также многое зависит по выгоде.
  5. Чем жестче требования банка к обязательному наличию страховки помимо ОСАГО, еще и КАСКО, а также жизни, здоровья, от потери работы, несчастных случаев и прочих запросов, тем больший расход получится у клиента по кредиту.
  6. Новый или подержанный автомобиль – это также существенное условие, которое влияет на ставку и размер суммы, которую удовлетворит банк, или не удовлетворит.
  7. Для кого-то очень важны условия предоставления ссуды всего лишь по двум документам, тогда имеет смысл стать зарплатным клиентом банка и пользоваться льготами по всем направлениям кредитования регулярно.
  8. Несомненной выгодой является, безусловно, привлечение к погашению заемных средств государственной субсидии, которая покроет часть процентов, либо первый взнос, если он есть.
  9. При покупке через автосалоны есть отличная программа – «Trade-In», позволяющая покупать новые машины, продавая свои старые заемщиками. Выкупом машин у клиентов салоны так смогут перекрыть весь первоначальный платеж, вот почему и ставки в рекламах они показывают нулевыми.
  10. Не стоит брать кредит надолго – на 5 или 7 лет, если не хотите переплатить в 3-4 раза стоимость машины, с учетом страховок.
  11. Отсутствие скрытых комиссий у кредитора – явный признак дополнительных выгод для заемщиков.
  12. Сезонные факторы, человеческие (например, кредит для молодежи либо «женский автокредит») существенно повлияют на стоимость ссуды.

Всегда помните, что чем дольше вы пользуетесь одолженными у банка заемными средствами, тем больше получается у вас переплата, и машина будет стоить вам, чуть ли не втридорога.

Все взносы дополнительных страховок хоть и будут раскиданы по ежемесячным платежам погашения займа, но все равно они существенно увеличивают переплату.

От добровольных видов страхования по закону сейчас уже можно отказаться в течение 10 дней после подписания договора со страховой компанией. За это никаких штрафов не начислят, нужно лишь вовремя и заранее уведомить страховщика об этом.

Выгодно покупать страховки тому водителю, который сама в себе не уверен и неопытен в вождении.

Если вы являетесь обладателем отменной кредитной истории, сможете оплатить сразу минимум 20% первоначального взноса, готовы подстраховать заем, имеет достаточный уровень доходов, тогда все двери финансовых учреждений или автосалонов будут открыты для вас.

А если вам не принципиально покупать иномарку и вы сможете ограничиться моделью отечественного Автопрома, тогда вы еще и сэкономите, получив по займу субсидию из госбюджета.

Только необходимо еще успеть до 31 декабря 2016 года подать заявку, потому как продление госпрограммы пока только в прогнозах.

автокредитование в Газпромбанке Про автокредитование в Газпромбанке рассказывается в статье: автокредитование в Газпромбанке.

Как оформить автокредит онлайн без первоначального взноса, смотрите на странице.

Как оплатить автокредит в Русфинанс банке, узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит. Каковы правила? Условия? Ставки? 123Credit.Ru




Оставьте комментарий