Автокредит в Сетелем банке: программы и условия кредитования

Получить автокредит в Сетелем банке, можно наравне с многочисленными кредитными учреждениями, так как он является дочерней компанией Сбербанка России.

Автокредит приходит на помощь тем, кто не может накопить сумму, необходимую для покупки транспортного средства

Кратко о банке

Впервые Сетелем банк был открыт в РФ в 2008 году, а в 2012 году объединился со Сбербанком.

Головной офис ООО «Сетелем банк» расположен в Москве, а региональные представительства работают более чем в 75 городах России. Основное направление деятельности банка – кредитование населения.

Банком выдаются:

• автокредиты на покупку новых и подержанных автомобилей, а так же на приобретение мотоциклов;
• ипотечные кредиты;
• целевые кредиты на приобретение различных товаров;
• стандартные потребительские кредиты;
• кредитные карты с определенным лимитом денежных средств.

В настоящее время банк сотрудничает со многими производителями автотранспортных средств, что позволяет выдавать автокредиты на более привлекательных условиях.

Основными преимуществами банка являются:

• разнообразие программ автокредитования, что позволяет каждому заемщику подобрать для себя наиболее оптимальные условия;
• индивидуальный подход к клиентам. При наличии определенных факторов, например карты Сетелем банка, процентная ставка по автокредиту может быть снижена;
• минимальный срок принятия решений. При оформлении автокредитов в автосалоне решение банком принимается в течение 10 – 15 минут;
• отсутствие скрытых комиссий. Все условия автокредитования отражены в договоре;
• наличие большого количества способов для погашения автокредита, в том числе и онлайн;
• возможность полного или частичного досрочного погашения без комиссии.

Преимущественно выдачей автокредитов занимаются менеджеры, работающие непосредственно в автосалонах, что значительно сокращает время на оформление всех бумаг и соответственно приобретение автомашины.

Какие действуют программы и условия автокредитования в Сетелем банке

Основными программами автокредитования от Сетелем банка являются:

• классика;
• экспресс;
• автокредит с остаточной стоимостью.

Условия программ представлены в таблице:

Кроме стандартных программ автокредитования в банке действуют и специальные программы, которые разработаны при поддержке автопроизводителя.

Условия специальных программ представлены в следующей таблице:

Автокредит в Сетелем банке без первоначального взноса получить не возможно. Частичная оплата стоимости автомашины за счет собственных средств является обязательным условием в каждой программе.

Чтобы получить автокредит по любой программе, необходимо обязательное соблюдение требований банка к потенциальному заемщику:

• наличие гражданства РФ;
• минимальный возраст – 18 лет;
• максимальный возраст – 75 лет;
• наличие постоянной прописки в регионе нахождения официального представительства банка. С временной пропиской получить автокредит могут исключительно военнослужащие.

Обязательное условие – срок временной регистрации не должен заканчиваться ранее срока кредитования, предусмотренного договором;

• стаж работы – не менее 1 года, причем минимум 6 месяцев должно быть отработано на последнем месте, указываемом в анкете;
• наличие положительной кредитной истории. Автокредит от Сетелем банка на подержанный автомобиль (новый автомобиль) не могут получить лица с испорченной кредитной историей ни при каких условиях.

Для получения автокредита по стандартным программам (классика, с остаточной стоимостью) заемщик обязан предоставить комплект документов, в который входят:

• паспорт гражданина РФ;
• другой документ на выбор заемщика (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, пенсионное свидетельство, заграничный паспорт);
• документ о размере получаемого дохода (справка по форме 2 НДФЛ, справка в свободной форме, выданная и заверенная работодателем, выписка с расчетного счета о движении средств).

Для лиц мужского пола младше 27 лет обязательно предоставление военного билета. Для получения автокредита по программе экспресс предоставить в банк потребуется:

• гражданский паспорт;
• второй документ по выбору.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту зависит от таких факторов, как:

1. Тарифный план. Для каждой программы автокредитования разработаны отдельные тарифные планы, выбор которых зависит от марки, модели и года выпуска приобретаемого автотранспорта. Действующие тарифные планы:
   • партнерский;
   • евростандарт;
   • надежный;
   • стандартный;
   • выгодный;
   • легкий.
2. Размер начального взноса. Чем большая часть стоимости автомобиля будет оплачена за счет собственных средств, тем меньшую ставку по кредиту сможет предложить кредитная организация.

Диапазон процентных ставок по отдельным программам представлен в таблице:

Страхование

Дополнительными гарантиями возвратности автокредита выступают страховые полиса КАСКО (оформляется обязательно) и жизни заемщика (оформляется по желанию).

Условия автокредита на подержанные автомобили показаны в статье: условия автокредита на подержанные автомобили.

Как оформить автокредит онлайн, читайте здесь.

КАСКО

Приобретать КАСКО заемщик обязан до полного возврата заемных средств. Полис необходимо купить с соблюдением следующих условий:

• в страховой компании, соответствующей требованиям кредитного учреждения. С перечнем страховщиков можно ознакомиться на сайте Сетелем банка;
• срок действия страховки – 1 год;
• по рискам «Угон», «Хищение» и «Полная гибель» выгодоприобретателем должен являться банк;
• по риску «Ущерб» страховое возмещение получается заемщиком;
• оплата стоимости полиса должна производиться одним платежом. Рассрочка не допускается;
• по риску «Ущерб» возможно оформление полиса с франшизой. Максимальный размер франшизы зависит от стоимости приобретаемого автомобиля. Если транспортное средство стоит менее 2 млн. рублей, то франшиза может составить 30 000 рублей. При стоимости авто более 2 млн. рублей франшиза может быть в размере 60 000 рублей.

Копия страхового полиса и квитанции, подтверждающей оплату страховки, предоставляется в банк ежегодно.

Передать документы можно:

• по электронной почте (адрес: casco@cetelem.ru). В теме сообщения необходимо указать ФИО и дату рождения заемщика, а так же номер кредитного договора;
• лично в офисе банка;
• через форму обратной связи на сайте банка.

За просрочку приобретения страхового полиса КАСКО или несвоевременную передачу документов банку на заемщика могут быть наложены штрафные санкции.

Жизни

Дополнительное страхование жизни заемщика позволяет:

• в случае смерти кредитуемого лица погасить задолженность за счет страховой премии;
• при потере работы оплачивать автокредит страховой премией в течение 3 месяцев;
• сохранить положительную кредитную историю при возникновении непредвиденных ситуаций, предусмотренных страховых договором.

Страхование жизни оформляется одновременно с кредитным договором. Сумма страхового вознаграждения значительно ниже, чем сумма страховых выплат. Стоимость полиса по желанию заемщика может быть включена в сумму кредита.

Возврат страховки

Если заемщик не желает приобретать полис страхования жизни, то он обязан сообщить данный факт кредитному менеджеру при подаче заявки.

Если страховка была оформлена при заключении кредитного договора, а заемщик не был извещен о проведении данной процедуры или не согласен с предложенными условиями, то в течение 30 дней страховой договор может быть расторгнут в одностороннем порядке.

Для расторжения договора необходимо подать письменное заявление, в котором указать:

• номер страхового полиса;
• ФИО застрахованного лица;
• причину расторжения;
• реквизиты для возврата оставшейся стоимости страхового полиса.

Стоимость страховки за исключением израсходованной страховой компанией суммы, будет возвращена заемщику.

Госпрограмма

В 2016 году на территории РФ продолжает действовать программа государственного субсидирования автокредитов. Суть программы сводится к уменьшению процентной ставки банка на 2/3 действующей ставки рефинансирования.

Сетелем банк принимает участие в программе льготного автокредитования. По условиям программы заемщик может приобрести:

Срок, на который может быть получен льготный автокредит, составляет 3 года. При совпадении всех условий Сетелем банком будет снижена базовая процентная ставка в указанном размере. При этом залог автомашины и приобретение КАСКО обязательны.

Как рассчитать и оформить онлайн

Перед оформлением автокредита каждому заемщику рекомендуется произвести самостоятельный предварительный расчет полной стоимости при помощи онлайн калькулятора.

Чтобы воспользоваться интернет программой потребуются следующие данные:

• сумма автокредита, которая складывается из стоимости автотранспорта и дополнительного оборудования. В сумму кредита так же может быть включена стоимость КАСКО за первый год и страхования жизни заемщика;
• срок кредитования;
• процентную ставку. Параметр можно уточнить в банке или на сайте кредитного учреждения.

Например, стоимость автомашины и доп. оборудования 780 000 рублей. В сумму автокредита включается КАСКО в размере 35 000 рублей. Заемщику необходима сумма в 815 000 рублей. Кредит берется на 36 месяцев под 15,5% годовых.

При указанных данных:

Оформление автокредита от Сетелем банка преимущество производится в автосалоне, являющимся продавцом транспортного средства.

Схема оформления:

1. Выбор автомашины.
2. Подача заявки через кредитного эксперта.
3. Ожидание решения (15 – 20 минут).
4. В случае получения положительного решения – оплата первоначального взноса.
5. Оформление покупки договором.
6. Оформление страховок (КАСКО при необходимости, ОСАГО).
7. Подписание кредитного договора и сопутствующих документов (договор залога).
8. Получение автомашины.

Схема оформления

Досрочное погашение

По условиям кредитного договора заемщик имеет право погасить долг полностью или частично до наступления указанного в документе срока.

Если полное частичное погашение производится в течение 30 дней с момента получения автокредита, то предварительного уведомления банка не требуется.

Если полное или частичное досрочное погашение производится заемщиком после истечения указанного срока, то он обязан письменно уведомить банк о проведении операции досрочного погашения.

Письменное уведомление можно направить в центр поддержки клиентов Сетелем банка или через личный кабинет на сайте кредитной организации. Уведомление должно быть получено банком за 30 дней до предполагаемой даты погашения.

При полном погашении долга досрочно заемщику выдается справка об отсутствии задолженности и возвращается ПТС автомобиля.

При частичном погашении долга досрочно сотрудником кредитного учреждения оформляется новый график платежей, в котором по желанию кредитуемого лица может быть снижен размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

И полное, и частичное досрочное погашении проводится банком при наличии необходимой суммы на кредитном счете заемщика. Комиссия за проведение операции не взимается.

Есть ли автокредит с остаточным платежом

Сетелем банк является одним из немногих кредитных учреждений предоставляющим клиентам программу автокредитования с остаточным платежом.

Суть программы сводится к определению начального и конечного взноса в процентном соотношении к стоимости автомобиля.

Оставшаяся часть денежных средств оплачивается стандартным способом по выданному графику. Размер первоначального платежа составляет 20%. Размер последнего платежа может варьироваться от 15% до 30%.

Сетелем банк является одним из крупнейших банков, специализирующимся на кредитовании. Разнообразие кредитных продуктов для покупки автотранспортного средства позволяет клиенту подобрать наиболее оптимальные условия.

Про страхование жизни при автокредите в Русфинанс банке, рассказывается в статье: автокредит в Русфинанс банке.

Есть ли в Сбербанке автокредит без КАСКО, смотрите на странице.

Условия по автокредитам в Тинькофф банке узнайте из этой информации.

Видео: Автокредит, Как не остаться без машины.webm