В данной статьи мы рассмотрим о том, какие банки предоставляют автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль и их предложениях; проанализируем выдвигаемые к заемщикам требования; и расскажем о возможных подводных камнях, которые могут ожидать банковских клиентов.
И дадим краткие рекомендации по поводу того, как выбрать для себя максимально выгодный автокредит без первоначального взноса на поддержанный автотранспорт.
Автомобильный кредит – это доступная возможность обзавестись транспортным средством для тех автомобилистов, у которых нет изначально суммы в полном размере для покупки транспортного средства.
Большой спрос на такие финансовые операции содействовал появлению достаточного количества банков и кредитных организаций, специализирующихся на данном вопросе.
Среди тьмы предложений от кредитных организаций для заемщиков важно найти самые выгодные для себя предложения.
Банки в свою очередь для расширения клиентской базы предлагают различные программы, которые отличаются друг от друга условиями (процентными ставками, лимитами на денежную сумму, сроки и прочее).
Исходя из предложений и собственных возможностей, клиенты и выбирают для себя подходящие условия.
Статистика показывает, что все больше заемщиков интересуются автокредитом без первоначальной выплаты на поддержанное авто. И многие банки готовы предоставить им такую возможность.
Содержание:
Какие банки предоставляют
В крупных городах найти подходящего кредитора, согласного предоставить автокредит без аванса на транспортное средство, не составит труда, потому что множество объявлений в медиа ресурсах и в Интернете свидетельствуют об этом.
Кроме этого, у будущего заемщика даже есть возможность выбирать между финансовыми компаниями, чтобы получить максимально подходящие для себя условия.
Мы предлагаем перечень крупнейших российских банков, которые предоставляют автокредит на подержанную машину без первоначального взноса, является таким:
| Название банка | Годовая процентная ставка | Кредитный лимит | Сроки действия | Состояние транспортного средства |
| ВТБ | 9-12% | 920 000 рублей | До 7 лет | Поддержанные иностранные и российские автомобили |
| Сбербанк | 14,5-16% | 5 000 000 рублей | До 5 лет | |
| Альфа-Банк | 21,5-22,5% | 3 000 000 рублей | До 5 лет | |
| Банк Москвы | 12% | 5 000 000 рублей | До 7 лет | |
| Ренессанс Кредит | 23,5-25,5% | 700 000 рублей | До 5 лет | |
| АйМани Банк | 20-22% | 500 000 рублей | До 7 лет | |
| Хоум Кредит | 23,9-25,7% | 500 000 рублей | До 5 лет |
Ознакомившись с ним, вы можете сделать для себя выводы о том, что разглядываемые финансовые учреждения предлагаю ставки по автокредитам в 2016 году со стандартными условиями по срокам, процентным ставкам и кредитным лимитам.
Все эти банки имеют свои отделения во многих городах, поэтому заемщику будет не сложно найти и выбрать для себя кредитора.
Помимо условий по процентам, срокам и кредитным лимитам, существует еще целый ряд условий к получателю кредита без обязательного аванса.
В такие программы обычно входят требования к наличию страховки на автомобиль и даже на жизнь заемщика, выдвигаются строгие возрастные ограничения. Некоторые банки требуют залог другого ценного имущества или наличие поручителей.
Необходимый пакет документов
Как и другие типы автомобильного кредитования, кредит без первого взноса на б/у машину требует подписание договора. А этот процесс невозможный без документации, которая будет подтверждать личность банковского клиента и его платежную возможность.
Подать пакет документов кредитному эксперту можно двумя способами: во время личного визита финансового учреждения или при помощи онлайн сервиса на сайте банка.
В обоих случаях требуются:
- копии страниц паспорта с фото и пропиской;
- второй документ удостоверение автомобилиста, диплом об образовании, загранпаспорт, военный билет и прочее;
- трудовая книжка с наличием официального стажа не менее 1 года, и несколько месяцев опыта на актуальном рабочем месте, для ИП – свидетельство о регистрации компании;
- справку об официальных доходах, если заемщик является ИП, то требуется справка из налоговой службы.
Перечень документов – стандартный, для его сбора не понадобится уйма времени или усилий. Вся предоставленная информация поможет сделать исчерпывающие выводы о заемщике, и выдвинуть ему вердикт – разрешение или отказ.
Для банка очень важным аспектом являются доходы заемщика, потому что без внесения стандартного аванса, доказательством платежной способности автомобилиста являются справки о доходах, которые из перечня нужных документов исключить никак нельзя.
Порядок оформления автокредита без первоначального взноса на подержанный автомобиль
Процесс оформления автомобильного кредита без первоначального взноса ничем не отличается от процедуры при стандартных программах.
Всего можно выделить четыре этапа, которые между собой последовательно взаимосвязаны:
- Выбор кредитора и марки транспортного средства в специальном автосалоне или на рынке. Данный этап является достаточно важным для получателя кредита, потому что от правильного выбора зависит успешность и выгодность сделки.
Следует найти банк с наименьшими процентными ставками, с достаточным кредитным лимитом и приемлемыми требованиями к транспортному средству. Можно воспользоваться онлайн калькулятором. При этом нужно найти подходящий автомобиль у надежного продавца.
- Предоставление пакета документов кредитному эксперту, ожидание вердикта. Во время этого этапа важно предоставить документацию с информацией, которая убедит сотрудника банка в вашей добросовестности и платежной возможности.
- При одобрительном ответе следует – оформление договора. При его подписании следует обратить на все нюансы, чтобы они в дальнейшем не стали для вас неприятными подводными камнями – принудительная страховка жизни, покупка нескольких комплектов резины, регулярные технические осмотры и прочее.
Как только договор был подписан и вступил в силу, заемщик получает желаемое транспортное средство. Вносит платежи каждый месяц. Некоторые банки позволяют погасить автокредит досрочно, если вносить увеличенные выплаты.
Про досрочное погашение автокредита в Русфинанс банке рассказывается в статье: автокредит в Русфинансбанке.
Подача онлайн заявки на автокредит Сбербанка описана здесь.
Выдают ли юридическим лицам и ИП
Зачастую индивидуальные предприниматели и юридические лица обращаются в банки за получением автомобильного кредитования без первоначальны взносов при покупке поддержанного транспортного средства.
Рассмотрим случай с ИП. Эта категория заемщиков не является юридическим лицом, поэтому кредит предоставляется на стандартных основах, как и для обычных граждан, но при этом нельзя скрывать оформление ИП.
В пакет документации при подписании договора по кредиту необходимо добавить: ксерокопию свидетельства о госрегистрации частного предприятия; справки из налоговых органов; копии последних финансовых отчетов за текущий налоговый период.
По требованию банковского учреждения, могут требоваться и другие справки, касающиеся деятельности ИП и доходов.
Юридические лица также имеют возможность получить кредитование без аванса для покупки поддержанного автомобиля или техники для коммерческих целей.
Такая категория клиентов обязана предоставить: заявление от директора или уполномоченного представителя компании; ксерокопия паспорта представителя; свидетельство государственной регистрации деятельности юрлица; документация из налоговой; протокол из согласованием совета директоров; финансовый отчет за последний квартал.
Для юридического лица возможны льготы по процентной ставке автокредита или сокращение действия договора.
На что обратить внимание при получении автокредита
Выгодный автомобильный кредит – это главная цель любого заемщика. Для того, чтобы воспользоваться таким финансированием при покупке транспортного средства, следует обращать внимание на все возникающие и предвиденные нюансы.
Получают самое выгодное кредитование те граждане, которые имеют компетентность в данном деле и тщательно анализируют условия предоставления автокредита.
Следует обращать внимание на такие аспекты:
- Банки хотят сотрудничать исключительно с честными и добросовестными клиентами, а об этом свидетельствует предоставленная на рассмотрение информация. Поэтому заемщикам следует собрать полный пакет достоверных документов. Ранее свериться с выдвинутыми требованиями, чтобы им полностью соответствовать. Перечень документов для автокредита можно найти на банковских сайтах или связаться с их менеджером для консультирования.
- Большинство кредитных компаний ради хорошей рекламы готовы немного «приукрасить» свои предложения, сделать их более выгодными на первый взгляд, чтобы привлекать клиентов. Но перед тем, как подписывать договор, тщательно изучите все условия программ автокредитов, можете даже проконсультироваться у автоюриста или кредитного брокера, которые невооруженным глазом способны разглядеть все подводные камни финансовой операции.
- Настаивайте на среднем сроке действия автокредита. Специалисты не рекомендуют растягивать период выплат, также и не переусердствовать финансовыми возможностями, выбирая слишком короткий срок. Берите кредит на 2-3 года. При возможности досрочных выплат разъясните данный пункт во время подписания договора.
- Также следует до момента подписания бумаг разузнать о рефинансировании и возможной государственной программы, о страховки автомобиля и жизни, о поручителях и залоге.
Перечисленные выше меры могут показаться совсем незначительными, но они способны уберечь заемщика от ненужных денежных переплат, скрытых процентов и не желаемых залогов.
Помощником во время любого договора по кредитованию станет квалифицированный юрист, способный разглядеть все нюансы дела.
Автокредит без аванса на поддержанный автотранспорт – это достаточно распространенная программа от разного рода кредитных компаний и банков. При этом она пользуется большим спросом, потому что на первый взгляд может показаться достаточно выгодной.
Чтобы определиться подходит ли предложение для вашего конкретного случая, следует тщательно изучить все возможные нюансы, консультируясь у банковского менеджера, или изучая информацию на сайтах.
Мы предложили ознакомиться с программами без первоначального взноса от ведущих банков на территории РФ.
Они предлагают стандартные процентные ставки, сроки действия договора и кредитные лимиты, и при этом не требуют аванс.
Следует ожидать подвох. И он заключается в наличии ряда условий в виде обязательного страхования транспортного средства и жизни автомобилиста, в залоге другого имущества, в привлечении поручителей и в прочем. Такие меры от банка вызваны желанием быть уверенными в своих клиентах.
Также достаточно строгие требования выдвигаются документации, чтобы убедиться в надежности заемщика и в чистоте его кредитной истории.
Об оформлении автокредита в Тинькофф банке объясняется в статье: автокредит в Тинькофф банке.
Можно ли в СПб взять автокредит без регистрации, смотрите на странице.
Список банков на автокредит с господдержкой в 2016 году есть по этой ссылке.
